Когда выгоднее уступить банкирам, чем спорить с ними

479
ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ
При снятии наличных банк может потребовать пояснений
Банки контролируют аренду и займы независимо от суммы

Мы обобщили нестандартные требования банков, с которыми стали сталкиваться наши читатели. Из вопросов, поступающих в редакцию, видно, что банки значительно ужесточили требования к своим клиентам и все чаще стали запрашивать дополнительные документы. Перечень документов, которые банк вправе затребовать, нигде четко не прописан. Поэтому в большинстве ситуаций безопаснее пойти навстречу банкирам. Иначе платежи компании могут приостановить.

Дополнительные документы банки, например, требуют при открытии расчетного счета, снятии наличных средств. Повышенное внимание сотрудников банков привлекают и нестандартные для деятельности компании платежи. Как, например, по нехарактерным разовым сделкам – договорам займа, услуг и т. п.

Требования банков при обслуживании клиентов

 

Ситуация Что требует банк Комментарий «УНП»
Компания снимает наличные на выплату зарплаты и прочие расходы Причины снятия «налички» банки требуют обосновать в письме, в нем также просят разъяснить порядок и место выплаты денег на цели, которые прописаны в чеке. При снятии средств на зарплату без оплаты НДФЛ нужны сведения, с какого счета налог уплачен Требование банка безопаснее исполнить. Заодно стоит уточнить условия снятия наличных в договоре банковского счета. Когда банк по договору вправе запросить любой документ, который подтверждает условия использования наличности, такие требования обязательны. Иначе возможен отказ в выдаче средств или установление нулевого лимита остатка в кассе. Письмо с пояснениями можно составить в произвольной форме. Подойдет обычное письмо на бланке компании на имя управляющего банком
Компания перечисляет платеж по нестандартной для нее сделке Банк требует представить копию договора, по которому перечислены деньги У банков сейчас повышенный интерес не только к договорам с суммой выше 600 тыс. рублей, но и к любой подозрительной сделке. Например, к договору займа, аренде оборудования, разного рода услуг (анализ рынка, продвижение товара и т. п.). Чтобы платеж прошел без проблем и в срок, стоит сразу уточнить у операциониста, нужна ли копия подтверждающего документа (договора)
Компания арендует помещение по юридическому или фактическому адресу Некоторые банки при открытии счета, а потом и раз в квартал требуют договор аренды помещения, если у компании оно не в собственности. Иногда нужна и копия свидетельства собственника офиса Такие требования безопаснее не игнорировать. Особенно если адрес компании изменился. Иначе если какие-то из писем до адресата не дойдут и вернутся в банк, он может заблокировать счета компании и платежи не пройдут. Идентификация клиента, в том числе по адресу, – одна из обязанностей банка по Федеральному закону от 07.08.01 № 115-ФЗ
Компания открывает расчетный счет в банке Банк требует копию информационного письма из статистики. Но ограничивает ее давность, чаще всего не старше месяца С ограниченным сроком действия, обычно в течение десяти дней, банки раньше требовали только выписку из ЕГРЮЛ. Проще документы представить. Но надо проконтролировать, чтобы они не были просрочены. Иначе возможен отказ в открытии счета
Создается новая компания, и учредитель открывает накопительный счет для оплаты уставного капитала При открытии счета нужны паспортные данные учредителя. Однако если постоянная прописка «физика» не совпадает с регионом, в котором он открывает счет, банки иногда требуют сведения о временной регистрации Закон не требует обязательной регистрации учредителей там же, где и юридический адрес компании. И на практике далеко не всегда юридический адрес совпадает с местом жительства учредителей. Но если выбор банка принципиален, безопаснее, чтобы такая регистрация у учредителя была. Надежность компании могут подтвердить и другие документы, например предварительный договор на аренду помещения под офис

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль