Что возразить банку на предложение погасить кредит досрочно или по новой ставке

349
Кризис банковской системы вызвал волнения среди тех, кто имеет непогашенные личные кредиты. Банки пытаются за счет своих заемщиков восполнить нехватку денежных средств, настойчиво предлагая досрочно рассчитаться по кредиту. А то и еще хуже – повышают проценты.

Пугаться и воспринимать подобные действия банкиров как немедленное руководство к действию не стоит. Сначала имеет смысл детально проанализировать условия кредитного договора.

Погашать кредит досрочно – это право заемщика

Большинство банков рассылают своим заемщикам письма, в которых просят срочно вернуть часть взятых кредитов. Это всего лишь предложение, и, по словам Марии Беляевой, руководителя департамента по связям с общественностью Росевробанка, «если клиент не хочет, он может не погашать досрочно кредит, это его право».

Да, это так. Законодательство не позволяет банкирам в одностороннем порядке требовать возврата оставшегося долга раньше срока. Но мы не случайно упомянули про договор. Если в нем есть право банка требовать досрочного погашения, то заемщик обязан его выполнить. Как правило, такое последствие предусматривают при нецелевом использовании кредита, систематическом нарушении графика платежей и т. п.

А вот что касается ипотеки, то договоры большинства банков (если не всех) предоставляют кредитору право требовать досрочного погашения, если рыночная стоимость заложенной недвижимости стала меньше, чем сумма кредита за минусом погашенного долга. В условиях кризиса, когда, по прогнозам, стоимость жилья должна упасть на 20–30 процентов, не исключено, что банки обратятся к этому своему праву. Хотя вместо этого могут сначала предложить заемщику предоставить дополнительное обеспечение. Например, отдать в залог имущество, которое по стоимости равно или больше необеспеченной суммы кредита.

Повышение процентов можно проигнорировать

Опять же, если в договоре нет права банка в одностороннем порядке увеличивать проценты, он не вправе это делать. «Если банк пытается изменить ставку в одностороннем порядке, то заемщику стоит отказать подписывать допсоглашение и продолжать платить по процентам в прежнем размере. Пусть банк, если захочет, обращается в суд. Шансов на победу у него практически нет», – считает Александр Ермоленко, руководитель корпоративной практики «ФБК-Право».

Кому платить, если банк продал долг

Если нет запрета в договоре, то банк вправе уступить свое право требовать долги другому банку. При этом согласие у заемщика спрашивать не обязательно (п. 2 ст. 382, п. 2 ст. 388 ГК РФ). Александр Ермоленко акцентирует внимание на том, что в такой ситуации «родной» банк обязан уведомить должника о том, что возвращать кредит с такой-то даты необходимо другой организации. Иначе заемщик не отвечает за то, что новый банк платежи не получил (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

При этом новый банк вправе изменять условия кредитного договора только с согласия должника. Поэтому клиент вправе исполнять договор на тех условиях и в том же самом объеме, как они существовали на момент уступки.

Советы заемщику

1. Даже если у банка отозвали лицензию либо он лопнул, а уведомления о переуступке долга нет, безопаснее перечислять платежи по прежним реквизитам.

2. Необходимо точно в срок, как написано в договоре, представлять банку документы и информацию. Обычно это справки о доходах, сведения о смене фамилии, составе семьи, перепланировке квартиры и др.

3. Если банк в одностороннем порядке поднял ставку, то в интересах заемщика платить на прежних условиях, но вовремя.

4. Если банк пообещал принять досрочное погашение без штрафа, то к договору стоит подписать допсоглашение.

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Ваши инспекторы путают налоги в требованиях по камералкам?

  • Да, тогда мы не отвечаем 33.33%
  • Да, но мы все равно отвечаем 66.67%
  • Нет 0%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль