Таинственный скоринг, или Как банки решают, кому не давать кредит

766
Когда банк отказывает в выдаче кредита, объяснять специалисту на том конце провода, что в другом банке вас кредитовали и что зарплата у вас вполне подходящая, бесполезно. «Дать или не дать», решил компьютер, оценив вас с помощью так называемой системы скоринга (в переводе с англ. – подсчет очков).

Скорее всего поэтому представители банков никогда не объясняют, почему именно случился отказ. Они просто не знают конкретную причину.

За каждый ответ в анкете начисляется балл

По словам Наталии Хахалиной, заместителя директора департамента розничных банковских продуктов Абсолют Банка, кредит-скоринг в основном применяется, когда речь идет о выдаче потребительских кредитов и пластиковых карт. Реже этот метод используется в ипотеке и автокредитовании.

По сведениям, которые оставил клиент в анкете на получение кредита, компьютер оценивает способности заявителя рассчитаться по кредиту в полном объеме и в установленный срок. За положительные качества машина добавляет потенциальному заемщику определенное количество баллов, за отрицательные – баллы вычитаются. В итоге клиент набирает определенную сумму. Если она больше некоего установленного в каждом конкретном банке «проходного балла», только тогда принимается положительное решение о выдаче кредита.

Какие факторы помешают, а какие помогут получить кредит

У каждого банка своя конкретная скоринговая модель, которая может оценивать различное количество факторов. Правда, точно сказать, какие факторы добавят баллов клиенту, а какие эти баллы отнимут, практически невозможно. Прежде всего потому, что эти данные банки хранят в строжайшей тайне. Кроме того, по словам Елены Корнеевой, начальника управления кредитования Московского кредитного банка, производители скоринговых моделей (это могут быть и сторонние компании, и сами банки) «зашивают» в скоринг неодинаковые данные, а одним и тем же показателям придают различное значение.

Но в общем можно сказать, что на положительное решение влияют стандартные факторы: наличие у заемщика высшего образования, собственности, престижность его работы и ее постоянство, стабильный доход и т. п.

Негативно могут сказаться частые и значительные по времени перерывы в трудовой деятельности и, разумеется, неудовлетворительная кредитная история. Сейчас скрыть от банка информацию о плохом кредитном прошлом становится все сложнее. Банкирам не стоит особого труда узнать подноготную заявителя в бюро кредитных историй, да и сами банки могут поделиться такой информацией с заинтересованным кредитным учреждением. А уж про внутреннюю филиальную сеть одного банка и говорить нечего.

Профессия клиента тоже может подвести. Например, банки опасаются иметь «кредитные дела» с представителями правоохранительных органов, юристами и журналистами. Мол, истинной причиной обращения в банк вовсе не является получение денег в долг.

В круг отсеянных также могут попасть незамужние девушки – в некоторых системах скоринга такие персоны считаются менее ответственными, чем замужние дамы.

Также банки могут отказать в кредите тем, у кого нет денег на первоначальный взнос, хотя зарплата достаточно высокая (имеются в виду случаи, когда кредит запрошен на конкретную покупку). Таких заемщиков сразу определяют в круг не умеющих разумно относиться к трате денег. Иными словами, сама по себе большая зарплата – это еще не гарантия, что кредит дадут.

Но если однажды банк отказал в кредите, это не значит, что в него нет смысла больше обращаться. Наоборот, банки сами предлагают «отказникам» прийти с анкетой повторно через месяц-другой. Тогда вероятность выдачи кредита повышается. Кроме того, сообщать в другой банк о том, что тому или иному человеку отказано в кредите, никто из банкиров не будет – в этом «УНП» заверила Наталия Хахалина.

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Вы прячете убыток в этом году?

  • У нас прибыль 40%
  • Да 30%
  • Нет 30%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль