Образование в кредит. Что предлагают банки

371
Один учебный год в столичном высшем учебном заведении по направлению «финансы и кредит» стоит до 300 тыс. рублей, а за обучение по программе МВА некоторые образовательные учреждения просят уже более миллиона. Поэтому неудивительны результаты социологических опросов, которые показывают: более 40 процентов граждан интересуются возможностью обучения в кредит.

Несмотря на данные статистики, пока нельзя сказать, что спрос рождает предложение. За восемь лет истории развития этого «кредитного продукта» (первые предложения по образовательным кредитам появились в 2000 году) только считанное количество банков включили его в свою «продуктовую линейку». Клиентов отпугивают высокие процентные ставки, а банки сомневаются в платежеспособности обучающихся и ждут закона о государственных гарантиях.

Несмотря на существующие в данный момент сложности, эксперты считают, что будущее у образовательного кредитования, безусловно, есть. Ведь количество людей, желающих получить престижное образование, только растет, а вузы не могут бесконечно увеличивать число бюджетных мест. Кроме того, дополнительное финансовое образование – по программам МВА или по программам получения профессиональных бухгалтерских и финансовых сертификатов – бесплатным не бывает. Что же касается вопроса о предоставлении банкам государственных гарантий, то его, есть надежда, поможет разрешить закон «Об образовательных кредитах», проект которого в данный момент находится на рассмотрении у депутатов Госдумы.

Кому и на какую учебу дадут кредит

Образовательный кредит носит строго целевой характер, то есть средства можно потратить только на оплату обучения. При этом отечественные банки сами определяют, на какое именно обучение они предоставляют кредит.

Например, один из пионеров образовательного кредитования –Сбербанк готов выделить средства на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях техникумов, училищ, колледжей, университетов, академий или институтов. Банк «Стройкредит» ограничивается одними лишь ссудами на обучение в высших учебных заведениях России. Русь-Банк предоставляет кредит на получение первого или второго высшего образования, на оплату курсов повышения квалификации и на обучение по программам МВА, которые действуют на территории нашей страны. Первый Чешско-Россий-ский Банк, помимо обучения в среднем и высшем профессиональном учебном заведении может профинансировать под проценты специализированные курсы (например, языковые или подготовительные), а также каникулярные программы в России и за рубежом.

Соответственно различается круг тех лиц, кто может получить образовательный кредит в том или ином кредитном учреждении. В Сбербанке средства могут получить граждане, которые планируют поступление в образовательное учреждение на платной основе, либо учащиеся и студенты. Клиентами Русь-Банка могут стать и поступающие, и учащиеся, и уже имеющие высшее образование.

Недешевые деньги

Процентные ставки по образовательным кредитам высоки. Например, 15 процентов годовых по рублевым автокредитам считается очень высокой ставкой. В случае с образовательным кредитом 15 процентов годовых можно считать весьма привлекательным предложением. В среднем по рынку «расценки» следующие: 16–17 процентов по рублевым образовательным кредитам и 13–14 процентов по кредитам в долларах США или евро.

Сроки кредитования к усредненному значению привести невозможно. Одни банки, как, например, Сбербанк и банк «Союз», могут ссудить средства на длительный срок – 11 и 16 лет соответственно. Максимальный срок кредитных программ Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) и Первого Чешско-Российского Банка – 6 лет. Русский Банк Развития готов профинансировать ближайшие полгода или год обучения.

Также у банков не сложился единый подход к определению минимальной и максимальной суммы кредита. Некоторые заявляют минимальную сумму, а максимальную определяют после оценки платежеспособности клиента. Так поступают в Сбербанке, «Стройкредите» и Балтийском банке. Другие кредитные учреждения, например банк «Возрождение», определяют четкий коридор – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или эквивалент в долларах США или евро.

Порядок выплаты и льготы

Практически все банки в отношении образовательного кредита работают по принципу кредитной линии. То есть они не выдают средства наличными на руки заемщику, а открывают специальный счет, откуда деньги переводятся на счет учебного учреждения. В большинстве случаев деньги списываются частями (траншами) в счет оплаты за очередной семестр или учебный год.

Что касается погашения кредита и процентов, то банки, как правило, предоставляют заемщикам некий льготный период. Например, банк «Союз» предоставляет льготный период на срок обучения в вузе, в течение которого клиент не погашает кредит и не платит проценты. По окончании льготного периода заемщик начинает ежемесячно выплачивать кредит и проценты аннуитетными (то есть равными) платежами. В банке BSGV действует несколько иная схема: льготный период составляет два года, в течение которых заемщик платит только проценты по кредиту.

Предложения некоторых банков по образовательному кредитованию

Банк

Вид образовательного кредита

Годовая процентная ставка

Сумма

Срок

Сбербанк

Образовательный кредит

12% (кредит в рублях)

От 15 тыс. рублей*

До 11 лет

BSGV

Образовательный кредит

12% (кредит в долларах США)

13% (кредит в евро)

14% (кредит в рублях)

От 1,5 тыс. до 25 тыс. долларов США (или эквивалент в рублях)

До 6 лет

Первый Чешско-Российский Банк

Образовательный кредит

15% (кредит в долларах или евро)

16% (кредит в рублях)

От 1,5 тыс. до 50 тыс. евро или долларов США

От 40,5 тыс. до 1,35 млн рублей

До 6 лет

Банк Союз

Образовательный кредит КРЕДО

10% (кредит в долларах)

До 45 тыс. долларов США

До 16 лет

Возрождение

Деньги на образование

14,5% (кредит в долларах)

13,5% (кредит в евро)

16,5% (кредит в рублях)

От 50 тыс. до 500 тыс. рублей (или эквивалент в долларах или евро)

3 года или 6 лет

Русский Банк Развития

Кредит «Образование»

9,9% (кредит в рублях)

От 30 тыс. до 200 тыс. рублей

От 6 месяцев до 1 года

Стройкредит

Кредит «Образовательный»

20% (кредит в рублях)

От 30 тыс. рублей*

2 года

Балтийский банк

Образовательный кредит

19% (кредит в рублях)

От 5 тыс. рублей*

До 7 лет

АК БАРС

Кредитование на обучение

17% (кредит в рублях на 1 год)

18% (кредит в рублях на 2 года)

19% (кредит в рублях на 3 года)

Определяется индивидуально

До 3 лет

Русь-Банк

Кредит на обучение

16% (кредит в рублях на 1 год)

17% (кредит в рублях на срок от 2 до 3 лет)

18% (кредит в рублях на срок от 4 до 5 лет)

От 30 тыс. до 900 тыс. рублей

До 5 лет

* Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита.

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Ваши инспекторы путают налоги в требованиях по камералкам?

  • Да, тогда мы не отвечаем 5.56%
  • Да, но мы все равно отвечаем 44.44%
  • Нет 50%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль