Теперь банк обязан сам рассказать правду о полной стоимости кредита

313
Кредитный договор видели многие – несколько листов текста мелким шрифтом. Поэтому мало кто решается вникать в его суть, особенно если он заключается наспех в розничном магазине. В итоге неприятный сюрприз – рассчитывали заплатить одну сумму, а вышло в два-три раза больше. Защищать потребителей взялись законодатели – теперь банкиры обязаны сами даже без просьб заемщиков до заключения кредитного договора предупреждать, во сколько реально обойдется кредит.

Соответствующие изменения Федеральный закон от 08.04.08 № 46-ФЗ внес в Федеральный закон от 02.12.90 № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Поправки вступят в силу 12 июня. До этого момента кредитные учреждения обязаны информировать заемщиков, да и то не во всех случаях, только об «эффективной процентной ставке», в которую входят далеко не все связанные с кредитом платежи (п. 5.1 Положения Центробанка РФ от 26.03.04 № 254-П). К сожалению, пока не ясно, в каком виде банки будут доводить полную стоимость кредита до заемщиков. В соответствии с законом № 46-ФЗ Банк России должен утвердить соответствующий порядок.

Из чего складывается полная стоимость кредита

Полную стоимость кредита банки должны будут просчитывать исходя из всех платежей, связанных с заключением и исполнением кредитного договора. На самом деле многие из них и так есть в договоре, но раскиданы по разным его пунктам. Поэтому неспециалисту трудно сложить все эти многочисленные платежи воедино.

Комиссии банку за различные операции, связанные с кредитом. Это плата за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие или обслуживание ссудного счета, выдачу кредита, информирование заемщика о состоянии его текущей задолженности, отдельная плата в случае досрочной выплаты в счет погашения кредита. Такие платежи бывают как разовыми, так и ежемесячными. Если клиент получает кредит не наличными, а перечислением на пластиковую кредитную карту, то ее обслуживание дополнительно влечет целый ряд комиссий – за годовое обслуживание карты, за возобновление и прекращение обслуживания по ней, а также за каждое снятие клиентом с карты наличной суммы. Кроме того, многие кредитные договоры предусматривают обязанность заемщика возмещать банку «операционные и другие расходы, связанные с исполнением договора». На практике в эти расходы банк может включить все что угодно.

Из-за чего размер комиссии может увеличиться. Окончательные размеры некоторых платежей зависят от действий самого заемщика. Например, итоговая стоимость обслуживания кредитной карты зависит от того, как заемщик ею воспользуется – всей максимально возможной суммой кредита или только частью, в течение всего срока или только пока действуют льготные условия кредита. В таких случаях банк должен будет просчитать стоимость кредита исходя из максимально возможных сумм и срока кредитования.

Платежи третьим лицам. В полную стоимость войдут также платежи, которые заемщик вносит не банку, а другим компаниям в связи с заключением кредитного договора.

Например, кредит на покупку автомобиля банки выдают только при условии, что клиент застрахует машину от ущерба и угона, а также свою гражданскую ответственность, причем на сумму сверх ОСАГО. При обычном потребительском кредите заемщикам иногда приходится страховать и свою жизнь. А для получения ипотеки клиенты банка еще вынуждены тратиться не только на страховку квартиры, но и на услуги независимого оценщика недвижимости и на государственную регистрацию залога приобретаемой квартиры (дома и т. д.).

Штрафы и пени банки должны посчитать отдельно

В полную стоимость кредита не включаются платежи, связанные с нарушением заемщиком условий кредитного договора – пени и штрафы за просрочки платежей. Хотя они и так обязательно указываются в договоре, банки все равно должны будут заранее выдать потенциальному заемщику их полный перечень и размеры.

На самом деле это очень важная информация. Нередко крупные штрафы приходится платить за копеечную задолженность. Поэтому к информации об ответственности за нарушение договора заемщику надо отнестись очень внимательно.

Шесть вопросов, которые стоит заранее задать банкирам

1) Какая сумма кредита и процентов будет в итоге возвращена банку?

2) Какие комиссионные сборы придется заплатить банку?

3) Каков размер штрафа и пеней за нарушение сроков погашения кредита и процентов?

4) Можно ли досрочно погасить долг и будет ли за это штраф?

5) Какие конкретно расходы заемщик обязан возмещать банку?

6) Сколько надо будет заплатить третьим лиц (оценщику, страховщику и т. д.)?

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Вы прячете убыток в этом году?

  • У нас прибыль 40%
  • Да 30%
  • Нет 30%
результаты

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль