Нежелательный клиент банка - кто он?

1397

Как отмечает Елена Федосова, начальник отдела финансового мониторинга Судостроительного банка, нежелательными клиентами для банка считаются лица, прямо определенные Федеральным законом от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако под подозрением у банка и те компании, в отношении которых возникают сомнения по части легальности статуса и деятельности.

Банки практикуют собственные системы контроля клиентов. Одним из его элементов, по словам Владимира Зорина, является принцип «знай своего клиента», который предполагает, что банк постоянно изучает клиента как на этапе его привлечения, так и в процессе обслуживания.

«Фэйс-контроль» на стадии знакомства

Как правило, банки разрабатывают собственные правила приема клиентов на обслуживание и порядок проведения операций. Но все они базируются на нормах закона, а также разъяснениях Банка России. Поэтому банк никогда не откажет в обслуживании потенциальному клиенту, если он представит все учредительные и иные документы, необходимые для открытия счета или проведения банковской операции. Вместе с тем, как отмечает Владимир Зорин, банк постарается получить максимально возможное подтверждение имеющихся сведений о клиенте, его деловой репутации, операциях и других сделках. Например, в «зачет» идет наличие публикаций в СМИ и информации (в том числе в интернете), подтверждающей активную деятельность фирмы. На стадии заключения договора банк также может попросить будущего клиента заявить спектр банковских услуг, которыми компания планирует пользоваться, объем и характер денежных потоков по счету, сферы деятельности компании и ее контрагентов. Обычно банк не может прямо отказать в открытии счета, поэтому на практике отсеять нежелательного клиента помогает банальное затягивание с открытием счета или приглашение руководителя компании на «собеседование».

Доверяй, но проверяй

В процессе обслуживания внутренние банковские правила рекомендуют банкам регулярно проводить мониторинг движения и изменения денежных потоков по банковским счетам и сверку заявленной клиентом деятельности с реально проводимыми операциями. Если в ходе такого мониторинга выяснится, что операции и сделки носят запутанный или необычный характер (не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами), такой клиент имеет шансы попасть в «черный список» (см. врезку «Пять самых подозрительных операций»). Подозрения банка могут вызвать и частые переводы, говорящие об использовании счета в качестве транзитного. Нежелательным клиентом можно стать и в том случае, если банк неоднократно выявит операции или сделки, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законодательством.

На практике банк скорее всего потребует представить ему подтверждающие сделку документы (например, договор). Если клиент их не представил, то это, по словам банковских специалистов, вряд ли будет основанием для отказа в проведении операции и тем более для расторжения договора банковского счета. Однако такая ситуация может стать поводом для повышения тарифов за обслуживание, «разъяснительных бесед» со специалистом службы безопасности банка, а также сигнала в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

* Комплаенс (от англ. сompliance - соответствие) - часть системы внутреннего контроля банка; обеспечивает соответствие законодательству деятельности банка на финансовых рынках.

Пять самых подозрительных операций

1 Систематическое снятие со счета крупных сумм наличных денег.

2 Высокое соотношение объемов снятых наличных к оборотам по счету (от 80% и более).

3 Перевод крупных сумм (не связанных с выплатой зарплаты) на счета физических лиц, в том числе в виде погашения займов.

4 Безналичные переводы в пользу нерезидентов.

5 Крупные платежи по сделкам, не позволяющим определить, за что производится оплата.

Источник: письма Центрального банка РФ от 21.01.05 № 12-Т, от 26.01.05 № 17-Т, от 26.12.05 № 161-Т

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Вы прячете убыток в этом году?

  • У нас прибыль 40%
  • Да 30%
  • Нет 30%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль