7 причин отказа компании в банковском обслуживании

597
Из-за ужесточения требований ЦБ банки все чаще стали отказывать компаниям в заключении договоров и расторгать их. Опрошенные "УНП" банкиры назвали основные причины, которые могут привести к отказу в банковском обслуживании.

Отказы в открытии счета случаются чаще, чем расторжение договоров. При этом полученный однажды отказ в банковском обслуживании может сделать последующее открытие счета в любом банке затруднительным.

По закону банк вправе не заключать договор с компанией, если есть подозрение, что она преследует цель легализовать преступные доходы (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от  07.08.2001 №  115-ФЗ).

Основные причины отказа в банковском обслуживании

Подозрения у банкиров возникают, если:

  1. Организация отсутствует по названному ею адресу или он по данным nalog.ru является массовым;
  2. У директора есть судимости;
  3. Представители компании не могут убедительно объяснить, в чем состоит их бизнес;
  4. В компании нет главного бухгалтера либо главбух, учредитель и директор - один и тот же человек;
  5. Уставный капитал равен 10 тыс. рублей или немногим больше;
  6. Раньше компания уже получала отказы в открытии счета в других кредитных организациях. Об этом банкиры узнают через межбанковскую систему обмена сведениями;
  7. По выпискам из банка, где у компании уже есть счет, не видно, что она перечисляет налоги, оплачивает аренду и тому подобные обычные услуги.

Чем больше таких признаков у компании, тем меньше шансов на заключение договора с банком.

Кстати, компаниям, которые планируют взять кредит, стоит быть готовыми к визиту сотрудников банка. Банкиры придут в гости перед выдачей кредита

Расторжение договора банком

Принудительное закрытие счета компаниям встречается в разы реже, чем отказ в заключении договора. Обычная практика, когда счет закрывают в банке при нулевом остатке и отсутствии движения по счету более двух лет (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ).

Банк также может расторгнуть договор с компанией, если она кажется ему сомнительной. Например, если клиент получил за год два и более отказа банка в проведении операций, не представил по требованию банка документы по сделке или не находится по своему адресу.

Во всех случаях перед расторжением договора банк проверяет компанию через свою службу безопасности с выездом в офис организации. Чтобы избежать проблем, банкиры рекомендуют представлять им информацию о сделках, не доводить дело до отказов в проведении операций, сообщать свой реальный адрес.

Напомним, в 2015 году ЦБ отозвал лицензии у 93 банков. И, как показывает практика прошлого года, еще многие банки могут лишиться этого документа. Смотрите Список банков, лишенных лицензии в 2016 году

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Какой статус вы ставите в платежках по взносам?

  • Код 08 39.25%
  • Код 01 42.06%
  • Код 14 18.69%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль