Десять новых требований банка, которые не стоит игнорировать

1727

Сейчас банки часто запрашивают бумаги под каждую операцию. С какими только требованиями не сталкиваются компании. Например, пояснить цели перевода денег, представить копии трудовых книжек и даже заменить паспорт директора. Чтобы платежи уходили вовремя, многие из этих требований безопаснее выполнить.

Своим опытом поделились:
Александр Баукен, заместитель начальника юридического управления ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
Николай Потапов, главный специалист по работе с активами ОАО «АК БАРС» БАНК
Сергей Вологин, начальник юридического отдела Московского филиала ОАО «НСТ-БАНК»

Банк России требует вычислять подозрительные операции клиентов кредитных организаций. Поэтому банкиры стараются запросить максимум бумаг и пояснений, чтобы обезопасить себя. Наши читатели рассказали нам, с какими требованиями они сейчас сталкиваются на практике. Мы разбирались вместе с банкирами, на какие требования безопаснее ответить, а какие можно проигнорировать.

1Что требует банк: договоры поставки при снятии большой суммы наличных на хозяйственные расходы.

Обычно банк обосновывает требование тем, что проверяет, не нарушает ли компания лимит расчетов наличными в 100 тыс. рублей. Но банк сейчас не вправе проверять кассовую дисциплину, так как этот контроль с 2012 года перешел к налоговикам. Правда, договоры банку необходимы еще по одной причине — убедиться, что компания не потратит деньги на сомнительные операции, например в целях обналички. Полномочия на такой контроль предоставлены банку Федеральным законом от 07.08.01 № 115-ФЗ. Если компании нечего скрывать и в договорах все в порядке, то стоит их представить. Деньги выдадут без проблем.

2Что требует банк: заплатить комиссию за снятие наличных, если деньги на счете пролежали менее 10 дней.

Для банков подозрительно, если компания очень быстро снимает наличные, которые поступили на счет. Ведь это может быть признаком обналички. Поэтому банкиры вводят повышенные комиссии для сомнительных, по их мнению, операций. Такие комиссии законны, если банк известил компанию о действующих тарифах. Чаще всего размеры комиссий не записаны в договоре банковского счета, а определены в тарифном плане. А в договоре должно быть условие о том, каким образом банк уведомляет о тарифах. Например, информацию банк может разместить на сайте или уведомить компанию через «Клиент-банк». В большинстве банков установлены дополнительные комиссии за то, что компания снимает наличные в тот же день, когда деньги поступили на счет. А иногда этот срок может составлять до одного месяца.

3Что требует банк: при открытии зарплатного проекта представить копии трудовых книжек работников.

Как правило, банкам при открытии зарплатных проектов достаточно подписи работника в анкете (заявлении) на выпуск карты. Кроме того, у работодателя может и не быть трудовых книжек, например, когда сотрудник работает по совместительству. Но некоторые банки все равно требуют трудовые, чтобы убедиться, что счета открывают именно работникам. Ведь обычно комиссии за обслуживание зарплатных карт не предусмотрены. А по другим банковским карточкам «физики» платят в среднем 200–500 рублей за годовое обслуживание. Если компания не готова представлять трудовые книжки, она может предложить специалистам ознакомиться с документами в своем офисе. Как правило, банки идут навстречу.

4Что требует банк: представить подробный бизнес-план на будущие проекты.

Большинство банков требуют от компаний бизнес-план проекта, когда дают деньги в долг. Такой документ необходим, чтобы оценить платежеспособность компании. Составить его компания вправе сама, не обращаясь к помощи консультантов. Причем желательно сделать подробный анализ бизнеса. Из-за краткого бизнес-плана банк может отказать в предоставлении кредита (см. «УНП» № 30, 2012).

5Что требует банк: при снятии налички и переводе денег пояснить экономический смысл операций.

Банк обязан документально фиксировать информацию по тем сделкам, которые не имеют очевидного экономического смысла и носят необычный характер. Это прямо предусмотрено статьей 7 закона № 115-ФЗ. К таким случаям, например, можно отнести резкое увеличение объема снимаемых компанией денег со счета, что не укладывается в типовой характер ее деятельности. Обычно после представления банку документов, объясняющих увеличение оборотов, все вопросы отпадают. Например, это могут быть новые договоры с поставщиками.

Банки также требуют пояснить, зачем компания переводит деньги с одного своего счета на другой. В этом случае стоит не конфликтовать с банком, а письменно пояснить эти причины. Например, надо погасить кредит в банке, в который компания переводит деньги, и т. п.

6Что требует банк: оформить новый паспорт, если директор обменял его до 45 лет.

Проверять паспорта своих клиентов всем банкам рекомендовал Банк России в информационном письме от 22.07.14 № 24. Формально банк прав. Ведь по действующему законодательству паспорт действителен с момента, когда гражданину исполнилось 20 лет, и до достижения им 45-летия (постановление Правительства РФ от 08.07.97 № 828). То есть получить новый документ «физик» вправе, лишь когда ему исполнилось 45 лет. Поэтому дата оформления должна быть как минимум на следующий день после дня рождения.

7Что требует банк: налоговую отчетность, баланс, решение учредителей и иные документы при переводе дивидендов.

Банк по закону № 115-ФЗ обязан собирать информацию о выгодоприобретателях, то есть получателях дивидендов. Поэтому он вправе приостановить перевод денег, пока не убедится в законности операции. У компании есть несколько вариантов, как поступить. Можно представить документы, но предварительно обговорить с банком их объем. На практике банк могут устроить баланс и решение учредителя. Другой вариант — перечислить дивиденды с другого счета, если он есть у компании. Либо выдать деньги из кассы, но для этого их потребуется снять со счета, потому что тратить наличную выручку на дивиденды запрещено (п. 2 Указания ЦБ РФ от 07.10.13 № 3073-У).

8Что требует банк: поменять юридический адрес, если компания зарегистрирована по адресу директора.

Требование банка незаконно. Гражданский кодексе разрешает использовать квартиры для размещения компаний только после перевода их в нежилые (п. 2 ст. 288 ГК РФ). Но статья 17 Жилищного кодекса допускает использование жилого помещения для профессиональной деятельности «физиками», которые там проживают. Данная норма является специальной по отношению к ГК РФ, а значит, имеет приоритет. Поэтому по домашнему адресу руководителя может быть зарегистрирована компания (письмо ФНС России от 31.01.14 № СА-4-14/1645). Чтобы не спорить, можно открыть счет в другом, более сговорчивом, банке.

9Что требует банк: перечислять деньги только на коммерческие, а не личные счета предпринимателей.

Требования банков незаконны. «Физики» вправе использовать лицевые счета для получения доходов от предпринимательской деятельности. А банк не вправе заставить сторонних контрагентов открывать коммерческие счета. Поэтому есть несколько вариантов, как решить проблему, — перечислить деньги с другого счета, спорить с банком либо попросить предпринимателей открыть новые счета.

10Что требует банк: при открытии счета подтвердить право директора-иностранца находиться в России.

Многие банки требуют документы, которые подтверждают, что директор-иностранец вправе находиться на территории России. В частности, вид на жительство или миграционную карту. Требование связано с тем, что при открытии счета банк обязан идентифицировать клиента (п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Поэтому такие требования банка законны.

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Вы прячете убыток в этом году?

  • У нас прибыль 40%
  • Да 30%
  • Нет 30%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь.
Это бесплатно и займет меньше минуты.

После регистрации совершенно бесплатно Вам будут доступны:

  • 12 495 статей на самые актуальные темы
  • ежеминутно обновляемые новости для бухгалтера
  • 5710 шаблонов и форм документов для работы
  • 10 электронных сервисов
Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль