«...Банк отказался выдать наличными больше 100 тыс. рублей...»

1288

«…Мы часто закупаем материалы у «физиков». Но расчетных счетов у них нет, поэтому платим наличными. Недавно для расчетов понадобилась крупная сумма — 1 млн рублей. Оформили чек, чтобы снять деньги со счета, но банк отказался выдать больше 100 тыс. рублей. По словам операциониста, рассчитаться наличными можно только в пределах 100 тыс. и больше банк не дает. А если мы хотим больше, то мы должны представить как минимум 10 договоров на закупку товаров. Прав ли банк и как нам получить деньги?..»

Из письма главного бухгалтера Александры Обраменко, г. Москва

Банк отказался выдать компании 1 млн рублей. Причина: лимит наличных расчетов по сделке — 100 тыс. рублей. Как убедить банк выдать деньги, рекомендуют банкиры и независимые эксперты

Банкиры

Никита Шестаков, начальник юридического управления КБ «Единственный»:

— Требования банка связаны с выполнением актов о противодействии легализации денег. К примеру, банкиры руководствуются письмом Банка России от 26.12.05 № 161-Т. Если компания постоянно снимает со своих счетов крупные наличные, такие операции являются сомнительными. И в вашем случае банк проверяет, в каких целях организация планирует использовать денежные средства. Чтобы развеять сомнения специалистов, стоит представить запрошенные договоры.

Николай Потапов, главный специалист по работе с активами ОАО «АК БАРС» БАНК:

— Кассовую дисциплину банки сейчас не проверяют, но мониторинг все равно ведут. Расчеты наличными между двумя компаниями или компанией и предпринимателем не могут превышать 100 тыс. рублей. Об этом сказано в Указании Банка России от 20.06.07 №1843-У. При сделке между обычным «физиком» и компанией лимит не установлен. Но практически во всех банках действуют внутренние приказы, которые обязывают требовать у клиентов документы, подтверждающие цели будущих трат. Как правило, при сумме свыше 100 тыс. рублей. Поэтому если такие инструкции в банке есть, то его требование обоснованно. А для получения наличных необходимо представить копии договоров.

Независимые эксперты

Анна Желудова, заместитель директора ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит»:

— Банк не вправе требовать документы, подтверждающие, на какие цели компания снимает наличные. Тем более что ограничения в расчетах наличными действуют только для операций с компаниями или предпринимателями. Банк отвечает за неисполнение договора банковского счета на основании статьи 401 ГК РФ. Поэтому стоит обратиться к управляющему банка и объяснить ситуацию. Велика вероятность, что деньги выдадут без договоров.

Марина Клепко, ведущий юрисконсульт Юридической компании «Базальт»:

— Порядок выдачи наличных со счетов определен Положением Банка России от 12.10.11 № 373-П с учетом закона № 115-ФЗ . Потребовать дополнительные документы при расчете с гражданами банк вправе, только если клиент просит сумму больше 600 тыс. рублей. Меньше этого лимита компания вправе получить наличку без дополнительных документов. Поэтому можно повторно обратиться в банк и снять деньги два раза. В один день получить полмиллиона, и ту же сумму в другой день.

Наше мнение

Сергей Воронов, эксперт финансового отдела «УНП»:

— Формально расчеты наличными относятся к кассовой дисциплине, а ее с 2012 года проверяют налоговики, а не банк. Тем более что нет никакого лимита расчетов наличными с обычными «физиками». Но в данной ситуации договоры банку необходимы, чтобы убедиться, что деньги компании не будут использованы в сомнительных операциях, например для обналички. Такой контроль требует проводить Федеральный закон от 07.08.11 № 115-ФЗ. Значит, чтобы ускорить получение необходимой суммы, стоит составить договоры с каждым «физиком» на покупку материалов и предъявить их в банк. Если в договорах все в порядке, то деньги выдадут. В будущем можно избежать таких проблем, если планировать траты так, чтобы компания снимала деньги небольшими суммами, но несколько раз.

Полный справочник изменений в работе главных бухгалтеров
в 2017 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Опрос

Сколько суточных вы платите?

  • По лимитам 700 и 2500 рублей 83.33%
  • Выше лимитов 16.67%
  • Сумма зависит от должности 0%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью!
Это БЕСПЛАТНО и займет всего одну минуту!

Ваш подарок: «Гид по заполнению формы 6-НДФЛ» – сборник примеров заполнения нового отчета для самых разных ситуаций.
Подарок будет отправлен на Вашу почту сразу после регистрации.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт газеты «Учет. Налоги. Право» – это профессиональный ресурс для бухгалтеров.
Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, образцам форм и документов для учета и отчетности.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль