«…Банк перестал исполнять наши платежки по зарплате без предупреждения…»

773

«…В одном банке у нас есть зарплатный проект. В его рамках платим деньги сотрудникам основного офиса. Но недавно в Ярославле у нас появилось подразделение, и для выдачи зарплаты сотрудникам этого офиса открыли счет в местном банке. Мы переводим туда зарплату с основного счета, а потом перечисляем работникам подразделения на личные карты. Два месяца все было в порядке. Но в августе ярославский банк без предупреждения перестал исполнять наши платежки на зарплату. По телефону операционист объяснила, что наши операции похожи на отмывание денег. А значит, нам надо либо предъявить платежку на НДФЛ, либо заключить договор на зарплатный проект. Но разве требования банка правомерны?..»

Из письма главного бухгалтера Ирины Федосовой, г. Вологда

Ирина, банки сейчас крайне внимательны ко всем операциям, связанным с перечислением денег «физикам». Банкиры перестраховываются и блокируют даже самые безобидные переводы. Но большинство экспертов уверены, что такие требования незаконны. А разрешить конфликт можно несколькими путями.

Банкиры: достаточно обосновать операции

Никита Шестаков, начальник юридического управления КБ «Единственный», считает, что достаточно подтвердить операции документами:

– Сомнения банка скорее всего вызваны тем, что клиент открыл счет недавно. А разовые переводы средств нескольким «физикам» банкам всегда кажутся подозрительными. Кроме того, банк требует документы при любых сомнительных операциях. Вы перечисляете на счет крупную сумму и сразу же раскидываете по картам сотрудников. Это похоже на обналичивание. Чтобы внести ясность, компании безопаснее сразу подтвердить, что никаких схем нет. К примеру, представить копии платежек на зарплату и НДФЛ по этим сотрудникам за прошлые месяцы. Также стоит представить и договор на зарплатный проект из другого банка. Тогда банк разблокирует платежи.

Независимые эксперты: мнения разделились

Ольга Ильюшина, налоговый эксперт аудиторской фирмы «Бизнес-студио», считает, что банк вправе усомниться в любой сделке:

– Перечень критериев необычных сделок определен приказом Росфинмониторинга от 08.05.09 № 103. Например, таковым является подозрение на использование в качестве средств платежа поддельных или заблокированных владельцами кредитных карт. Чтобы операция стала сомнительной, достаточно и иных признаков. Значит, банк вправе потребовать у клиента объяснений. Зачастую требуют заключить и договор на зарплатный проект. Он обеспечит прозрачность операций и не вызовет подозрений.

Сергей Зеленов, вице-президент группы компаний «ВБО Консалтинг», с коллегой не согласен и уверен, что требования банка незаконны:

– Такие действия банка либо перестраховка, либо «агрессивная продажа» своего продукта. Разовые операции по выплате зарплаты могут являться сделками, которые требуют особого контроля. Но проблему можно решить, если представить дополнительные документы. К примеру, трудовые договоры.

Наше мнение: есть бесконфликтный вариант

Самый бесконфликтный вариант – представить документы, подтверждающие, что компания перечисляет зарплату. Это могут быть трудовые договоры с работниками, зарплатные ведомости, платежки на НДФЛ за прошлый или текущий месяц и т. д. Кроме того, у компании есть соглашение на обслуживание зарплатных карт с другим кредитным учреждением. Так что его тоже можно представить в подтверждение добросовестности.

В то же время под обязательный контроль на предмет легализации платежи по зарплате не подпадают (ст. 6 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). А значит, ссылаться на признаки отмывания денег или обналички банк не вправе. Так что можно обратиться к управляющему банком, в Росфинмониторинг или прокуратуру с жалобой на незаконность действий банкиров. В жалобе стоит потребовать возмещения убытков и неустойки. Высока вероятность, что платеж сразу проведут и впредь таких претензий не возникнет.

Что касается требования заключить договор на обслуживание зарплатных карт, оно тоже незаконно. Принуждение к заключению договора прямо запрещено пунктом 1 статьи 421 ГК РФ.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль