Когда выгоднее уступить банкирам, чем спорить с ними

485
ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ
При снятии наличных банк может потребовать пояснений
Банки контролируют аренду и займы независимо от суммы

Мы обобщили нестандартные требования банков, с которыми стали сталкиваться наши читатели. Из вопросов, поступающих в редакцию, видно, что банки значительно ужесточили требования к своим клиентам и все чаще стали запрашивать дополнительные документы. Перечень документов, которые банк вправе затребовать, нигде четко не прописан. Поэтому в большинстве ситуаций безопаснее пойти навстречу банкирам. Иначе платежи компании могут приостановить.

Дополнительные документы банки, например, требуют при открытии расчетного счета, снятии наличных средств. Повышенное внимание сотрудников банков привлекают и нестандартные для деятельности компании платежи. Как, например, по нехарактерным разовым сделкам – договорам займа, услуг и т. п.

Требования банков при обслуживании клиентов

 

Ситуация Что требует банк Комментарий «УНП»
Компания снимает наличные на выплату зарплаты и прочие расходы Причины снятия «налички» банки требуют обосновать в письме, в нем также просят разъяснить порядок и место выплаты денег на цели, которые прописаны в чеке. При снятии средств на зарплату без оплаты НДФЛ нужны сведения, с какого счета налог уплачен Требование банка безопаснее исполнить. Заодно стоит уточнить условия снятия наличных в договоре банковского счета. Когда банк по договору вправе запросить любой документ, который подтверждает условия использования наличности, такие требования обязательны. Иначе возможен отказ в выдаче средств или установление нулевого лимита остатка в кассе. Письмо с пояснениями можно составить в произвольной форме. Подойдет обычное письмо на бланке компании на имя управляющего банком
Компания перечисляет платеж по нестандартной для нее сделке Банк требует представить копию договора, по которому перечислены деньги У банков сейчас повышенный интерес не только к договорам с суммой выше 600 тыс. рублей, но и к любой подозрительной сделке. Например, к договору займа, аренде оборудования, разного рода услуг (анализ рынка, продвижение товара и т. п.). Чтобы платеж прошел без проблем и в срок, стоит сразу уточнить у операциониста, нужна ли копия подтверждающего документа (договора)
Компания арендует помещение по юридическому или фактическому адресу Некоторые банки при открытии счета, а потом и раз в квартал требуют договор аренды помещения, если у компании оно не в собственности. Иногда нужна и копия свидетельства собственника офиса Такие требования безопаснее не игнорировать. Особенно если адрес компании изменился. Иначе если какие-то из писем до адресата не дойдут и вернутся в банк, он может заблокировать счета компании и платежи не пройдут. Идентификация клиента, в том числе по адресу, – одна из обязанностей банка по Федеральному закону от 07.08.01 № 115-ФЗ
Компания открывает расчетный счет в банке Банк требует копию информационного письма из статистики. Но ограничивает ее давность, чаще всего не старше месяца С ограниченным сроком действия, обычно в течение десяти дней, банки раньше требовали только выписку из ЕГРЮЛ. Проще документы представить. Но надо проконтролировать, чтобы они не были просрочены. Иначе возможен отказ в открытии счета
Создается новая компания, и учредитель открывает накопительный счет для оплаты уставного капитала При открытии счета нужны паспортные данные учредителя. Однако если постоянная прописка «физика» не совпадает с регионом, в котором он открывает счет, банки иногда требуют сведения о временной регистрации Закон не требует обязательной регистрации учредителей там же, где и юридический адрес компании. И на практике далеко не всегда юридический адрес совпадает с местом жительства учредителей. Но если выбор банка принципиален, безопаснее, чтобы такая регистрация у учредителя была. Надежность компании могут подтвердить и другие документы, например предварительный договор на аренду помещения под офис

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль