«…В нашем банке решили, что мы подозрительно много снимаем наличных…»

3175

«…Из нашего банка пришло письмо, где от нас требуют в недельный срок «пояснить экономический смысл совершенных операций». В частности, обосновать, для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений. Но я не пойму, что, собственно, пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды. Обязаны ли мы выполнять требование банка и как это сделать?..»

Из письма главного бухгалтера Любови Полынской, г. Светогорск

Любовь, с такими требованиями сталкиваются многие ваши коллеги. «Хозяйственные нужды» – общая формулировка, и причина в том, что банк не может определить конкретные цели операций по вашему счету. Представители банка и независимые эксперты подтвердили, что нарушений со стороны кредитной организации нет и требование вполне законно.

Банкиры: требование банка законно

Никита Шестаков, начальник юридического управления КБ «Единственный», считает, что требования банка обоснованны:

– Банк обязан документально фиксировать информацию по тем сделкам, которые не имеют очевидного экономического смысла и носят необычный характер. Это прямо предусмотрено статьей 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. К таким случаям, например, можно отнести резкое увеличение объема снимаемых компанией денег со счета, что не укладывается в типовой характер ее деятельности. Скажем, компания каждый месяц снимала наличными 100 000 рублей и вдруг резко эта сумма увеличилась до 500 000 рублей. Обычно после представления банку документов, объясняющих резкое увеличение оборотов по кассе, все вопросы отпадают.

Независимые эксперты: давать пояснения в интересах компании

Татьяна Кулаевская, заместитель руководителя Департамента налогового консалтинга АКГ «МЭФ-Аудит», полагает, что действия банка законны:

– Повышенный интерес банка часто вызывают операции по снятию с расчетного счета сумм, превышающих 600 000 рублей в наличной форме. Информацию по ним банк обязан передать для контроля в Росфинмониторинг. Такой порядок прописан в пункте 1 статьи 6 закона № 115-ФЗ. Если снимаемая сумма превышает пороговое значение, то, чтобы сделать вывод об обязанности направлять сведения об этой операции в Росфинмониторинг, банку необходимо установить, какую цель преследует компания. На мой взгляд, безопаснее просьбу удовлетворить.

Татьяна Логунова, начальник отдела бухгалтерского учета и налогообложения ООО «КОНТРАСТ», согласна с коллегой и добавляет:

– Банк вправе запрашивать сведения по всем подконтрольным операциям, в том числе по тем, характер которых имеет очевидный экономический смысл и не вызывает подозрений. Даже если у компании есть положительный опыт работы с банком, стоит представить сведения. Это позволит избежать конфликтов в будущем. Если же не пойти банку навстречу, то он может провести проверку кассовой дисциплины или расторгнуть договор с клиентом.

Наше мнение: сведения можно не представлять

Если объем требуемых пояснений слишком велик, то можно отказать банку. Какой-либо ответственности за неподачу сведений законодательство не предусматривает. Однако, как мы выяснили, нередко банки используют против «отказников» разные рычаги воздействия, например отключают клиент-банк или вовсе требуют расторжения договора.

Поэтому самый безопасный вариант – представить банку пояснения о целях снятия денег со счета. Для этого подойдут, к примеру, авансовые отчеты, приказы на выдачу подотчетных сумм сотрудникам, приходные и расходные ордера, отчеты кассира, договоры, по которым оплата прошла наличными. Форма подачи пояснений произвольная. Как правило, это письмо о том, на какие цели истрачены деньги, с приложенными к нему документами.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль