С каким бизнес-планом банк не откажет компании в кредите

487

Подготовлено в сотрудничестве с редакцией
журнала «Финансовый директор»

ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ
В бизнес-плане потребуется привести все ожидаемые затраты компании
Описание технических деталей повышает шансы на одобрение кредита

Коллеги утверждают, что во многом решение банка о выдаче кредита под новый проект зависит от содержания бизнес-плана. Практическими секретами его составления поделилась с нами Ирина Кольцова, директор по консалтингу компании «Альт-Инвест».

Сложность составления бизнес-плана в том, что типовой формы не существует, поэтому многие заемщики не вдаются в подробности, а приводят лишь общую информацию о компании и своих намерениях. Однако бизнес-план, составленный на скорую руку, будет лишним поводом для банка затянуть сроки одобрения кредита или вообще отказать компании. Поэтому важно не упустить детали.

Раздел № 1
Обоснование доходов

Любые самые впечатляющие цифры в финансовой части бизнес-плана ничего не стоят в глазах кредиторов, если сама идея компании сомнительна и нет четкого обоснования заявленных цифр. В первую очередь это касается ожидаемых доходов компании от реализации своих планов. Эту проблему можно решить, если в бизнес-план включить такие разделы, как «Описание проекта» и «Анализ рынка и маркетинговая стратегия».

Описание проекта. В этом разделе бизнес-плана лучше всего коротко изложить суть проекта, при этом стоит уделить особое внимание тому, в какой стадии находятся дела по новому направлению работы компании. Например, прошли переговоры с основными участниками проекта и получено их согласие, выбраны технология производства или поставщики оборудования, оформлены разрешительные документы, лицензии и т. д.

Анализ рынка и маркетинговая стратегия. Этот раздел полностью посвящен обоснованию ожидаемых доходов. В нем оправданно описать целевой рынок для проекта, особенности отрасли, темпы и направления ее развития, основных конкурентов. Причем рынок должен быть описан как в количественных характеристиках (емкость, уровень насыщения, прогнозы развития), так и в качественных (структура потребителей, конкуренция, специфические особенности).

РАЗДЕЛ № 2
ПРОИЗВОДСТВО И ТЕХНОЛОГИЯ

Другой не менее важный раздел бизнес-плана – производственно-технологическая схема. Это подробное описание выбранной технологии, оборудования, материально-технического снабжения проекта. Здесь важно все правильно объяснить простым языком, чтобы было понятно в том числе и неспециалисту в этой отрасли.

Ведь если из бизнес-плана банкиры поймут суть производственных процессов компании, удастся избежать многих вопросов, связанных с обоснованием тех или иных трат, а значит, кредит будет одобрен быстрее. Поэтому важно обосновать выбор более дорогого оборудования или более дорогих материалов. В этом разделе нелишним будет привести перечень оборудования, раскрыв его стоимость и критерии выбора. Можно описать материалы и их конкретные преимущества, суть самой технологии и другие важные аспекты. А подытожить этот блок бизнес-плана стоит общей оценкой инвестиционных затрат, то есть сколько всего планирует потратить на запуск проекта.

РАЗДЕЛ № 3
Финансовые показатели

Завершающая часть бизнес-плана и, пожалуй, самая важная – финансовый план, который помимо прогнозных отчетов о прибылях и убытках, движении денежных средств и баланса обычно содержит следующие подразделы.

Инвестиционный план. Этот блок включает график привлечения и возврата инвестиций, а также затраты компании на обслуживание заемных средств. Помимо вложений в основные средства в инвестиционном плане отражают еще одну составляющую – потребность в финансировании оборотного капитала. Для ее оценки стоит посчитать и записать в бизнес-плане размер чистого оборотного капитала.

Источники финансирования. Чем полнее будут сведения об общей потребности в финансировании, структуре его источников, собственных средствах заемщика (которые будут инвестированы в проект), суммах и формах кредитов, тем больше шансов обосновать финансовую устойчивость и жизнеспособность проекта компании. Здесь же, в этом разделе, обычно приводят график предоставления, обслуживания и возврата кредита, который хочет получить компания.

Оценка эффективности проекта. Оценка эффективности проекта предполагает расчет классических показателей: сроков окупаемости, чистой текущей стоимости, нормы рентабельности и других важных цифр. Их обычно приводят в самом конце.

Пять частых ошибок в бизнес-плане

1Расхождения в данных

Если в описательной части бизнес-плана цифры отличаются от тех, которые использованы в расчетах, бизнес-план банк сразу не примет.

2Необоснованный план продаж

Иногда заемщики считают объем продаж от того, сколько может произвести компания. Но без маркетинговых исследований банк отвергнет бизнес-план.

3Искажение ключевых показателей

Не стоит пытаться повысить привлекательность проекта, подгоняя его ключевые показатели. Банк тщательно проверит каждую цифру.

4Неверные акценты в расчетах

Банк волнует то, как он получит назад свои деньги, а значит, важно акцентировать внимание на периоде окупаемости, а не на рентабельности.

5Нерешенные вопросы с финансированием

Кредит не дадут, если по бизнес-плану видно, что деньги на каком-то этапе кончаются, и где их взять – никто не знает.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль