С каким бизнес-планом банк не откажет компании в кредите

490

Подготовлено в сотрудничестве с редакцией
журнала «Финансовый директор»

ГЛАВНОЕ В СТАТЬЕ
В бизнес-плане потребуется привести все ожидаемые затраты компании
Описание технических деталей повышает шансы на одобрение кредита

Коллеги утверждают, что во многом решение банка о выдаче кредита под новый проект зависит от содержания бизнес-плана. Практическими секретами его составления поделилась с нами Ирина Кольцова, директор по консалтингу компании «Альт-Инвест».

Сложность составления бизнес-плана в том, что типовой формы не существует, поэтому многие заемщики не вдаются в подробности, а приводят лишь общую информацию о компании и своих намерениях. Однако бизнес-план, составленный на скорую руку, будет лишним поводом для банка затянуть сроки одобрения кредита или вообще отказать компании. Поэтому важно не упустить детали.

Раздел № 1
Обоснование доходов

Любые самые впечатляющие цифры в финансовой части бизнес-плана ничего не стоят в глазах кредиторов, если сама идея компании сомнительна и нет четкого обоснования заявленных цифр. В первую очередь это касается ожидаемых доходов компании от реализации своих планов. Эту проблему можно решить, если в бизнес-план включить такие разделы, как «Описание проекта» и «Анализ рынка и маркетинговая стратегия».

Описание проекта. В этом разделе бизнес-плана лучше всего коротко изложить суть проекта, при этом стоит уделить особое внимание тому, в какой стадии находятся дела по новому направлению работы компании. Например, прошли переговоры с основными участниками проекта и получено их согласие, выбраны технология производства или поставщики оборудования, оформлены разрешительные документы, лицензии и т. д.

Анализ рынка и маркетинговая стратегия. Этот раздел полностью посвящен обоснованию ожидаемых доходов. В нем оправданно описать целевой рынок для проекта, особенности отрасли, темпы и направления ее развития, основных конкурентов. Причем рынок должен быть описан как в количественных характеристиках (емкость, уровень насыщения, прогнозы развития), так и в качественных (структура потребителей, конкуренция, специфические особенности).

РАЗДЕЛ № 2
ПРОИЗВОДСТВО И ТЕХНОЛОГИЯ

Другой не менее важный раздел бизнес-плана – производственно-технологическая схема. Это подробное описание выбранной технологии, оборудования, материально-технического снабжения проекта. Здесь важно все правильно объяснить простым языком, чтобы было понятно в том числе и неспециалисту в этой отрасли.

Ведь если из бизнес-плана банкиры поймут суть производственных процессов компании, удастся избежать многих вопросов, связанных с обоснованием тех или иных трат, а значит, кредит будет одобрен быстрее. Поэтому важно обосновать выбор более дорогого оборудования или более дорогих материалов. В этом разделе нелишним будет привести перечень оборудования, раскрыв его стоимость и критерии выбора. Можно описать материалы и их конкретные преимущества, суть самой технологии и другие важные аспекты. А подытожить этот блок бизнес-плана стоит общей оценкой инвестиционных затрат, то есть сколько всего планирует потратить на запуск проекта.

РАЗДЕЛ № 3
Финансовые показатели

Завершающая часть бизнес-плана и, пожалуй, самая важная – финансовый план, который помимо прогнозных отчетов о прибылях и убытках, движении денежных средств и баланса обычно содержит следующие подразделы.

Инвестиционный план. Этот блок включает график привлечения и возврата инвестиций, а также затраты компании на обслуживание заемных средств. Помимо вложений в основные средства в инвестиционном плане отражают еще одну составляющую – потребность в финансировании оборотного капитала. Для ее оценки стоит посчитать и записать в бизнес-плане размер чистого оборотного капитала.

Источники финансирования. Чем полнее будут сведения об общей потребности в финансировании, структуре его источников, собственных средствах заемщика (которые будут инвестированы в проект), суммах и формах кредитов, тем больше шансов обосновать финансовую устойчивость и жизнеспособность проекта компании. Здесь же, в этом разделе, обычно приводят график предоставления, обслуживания и возврата кредита, который хочет получить компания.

Оценка эффективности проекта. Оценка эффективности проекта предполагает расчет классических показателей: сроков окупаемости, чистой текущей стоимости, нормы рентабельности и других важных цифр. Их обычно приводят в самом конце.

Пять частых ошибок в бизнес-плане

1Расхождения в данных

Если в описательной части бизнес-плана цифры отличаются от тех, которые использованы в расчетах, бизнес-план банк сразу не примет.

2Необоснованный план продаж

Иногда заемщики считают объем продаж от того, сколько может произвести компания. Но без маркетинговых исследований банк отвергнет бизнес-план.

3Искажение ключевых показателей

Не стоит пытаться повысить привлекательность проекта, подгоняя его ключевые показатели. Банк тщательно проверит каждую цифру.

4Неверные акценты в расчетах

Банк волнует то, как он получит назад свои деньги, а значит, важно акцентировать внимание на периоде окупаемости, а не на рентабельности.

5Нерешенные вопросы с финансированием

Кредит не дадут, если по бизнес-плану видно, что деньги на каком-то этапе кончаются, и где их взять – никто не знает.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль