Эффективная работа с банковскими кредитами

1008
Как снизить стоимость кредитов для компании?

Снизить стоимость кредитования можно с помощью вексельных кредитов, которые сегодня банки предлагают компаниям. Другими словами, компания получит не деньги, а вексель банка. Этим векселем можно рассчитаться с контрагентом. Пока вексель находится в обращении, действует более низкая процентная ставка, а после предъявления его к погашению – такая же, как и по обычным кредитам (к примеру, 6 и 20 процентов).

Главное преимущество вексельной схемы кредитования – возможность снизить стоимость заимствований. Так, привлекая краткосрочный кредит со сроком погашения через 30 дней на сумму 100 млн рублей по ставке 20 процентов годовых, компания должна будет заплатить банку проценты в размере 1 млн 644 тыс. рублей (100 млн руб. x 20% : 365 дн. x 30 дн.). Если этот же кредит будет выдан в форме векселя, затраты на обслуживание долга снизятся до 493 тыс. рублей в месяц (100 млн руб. x 6% / 365 дн. x 30 дн.). Экономия на процентах составит 1 млн 151 тыс. рублей в месяц. Правда, тут надо сделать поправку: после того, как поставщик, с которым компания расплатится векселем, предъявит его банку и до момента погашения компанией кредита, ставка возрастет до обычных 20 процентов.

Как сэкономить, расплачиваясь с поставщиками?

На переговорах с банком о предоставлении кредита можно поинтересоваться кредитами, которые получили в этом же банке поставщики или другие контрагенты компании. Сегодня банкиры всеми способами стремятся избавиться от просроченных долгов, вынуждающих их держать значительные резервы. Вполне возможно, что банк переуступит просроченный долг вашего кредитора с хорошим дисконтом. Причем это совсем не обязательно полностью безнадежный долг – просто у вашего контрагента временные трудности, как у многих сейчас.

На практике подобные сделки выглядят следующим образом. Компания ведет переговоры с банкирами о кредите, к примеру, на сумму 100 млн рублей. Вместе с тем выясняется, что этой же кредитной организации 20 млн рублей задолжал один из поставщиков компании. Банк готов переуступить вам этот долг по договору цессии за сумму 16 млн рублей и вместе с тем увеличить размер необходимого компании кредита до 116 млн рублей. В итоге компания подписывает с банком кредитный договор и договор переуступки права требования по долгу. Банк выдает кредит, из общей суммы которого 16 млн возвращаются банку. А компания проводит взаимозачеты со своим поставщиком.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль