Таинственный скоринг, или Как банки решают, кому не давать кредит

811
Когда банк отказывает в выдаче кредита, объяснять специалисту на том конце провода, что в другом банке вас кредитовали и что зарплата у вас вполне подходящая, бесполезно. «Дать или не дать», решил компьютер, оценив вас с помощью так называемой системы скоринга (в переводе с англ. – подсчет очков).

Скорее всего поэтому представители банков никогда не объясняют, почему именно случился отказ. Они просто не знают конкретную причину.

За каждый ответ в анкете начисляется балл

По словам Наталии Хахалиной, заместителя директора департамента розничных банковских продуктов Абсолют Банка, кредит-скоринг в основном применяется, когда речь идет о выдаче потребительских кредитов и пластиковых карт. Реже этот метод используется в ипотеке и автокредитовании.

По сведениям, которые оставил клиент в анкете на получение кредита, компьютер оценивает способности заявителя рассчитаться по кредиту в полном объеме и в установленный срок. За положительные качества машина добавляет потенциальному заемщику определенное количество баллов, за отрицательные – баллы вычитаются. В итоге клиент набирает определенную сумму. Если она больше некоего установленного в каждом конкретном банке «проходного балла», только тогда принимается положительное решение о выдаче кредита.

Какие факторы помешают, а какие помогут получить кредит

У каждого банка своя конкретная скоринговая модель, которая может оценивать различное количество факторов. Правда, точно сказать, какие факторы добавят баллов клиенту, а какие эти баллы отнимут, практически невозможно. Прежде всего потому, что эти данные банки хранят в строжайшей тайне. Кроме того, по словам Елены Корнеевой, начальника управления кредитования Московского кредитного банка, производители скоринговых моделей (это могут быть и сторонние компании, и сами банки) «зашивают» в скоринг неодинаковые данные, а одним и тем же показателям придают различное значение.

Но в общем можно сказать, что на положительное решение влияют стандартные факторы: наличие у заемщика высшего образования, собственности, престижность его работы и ее постоянство, стабильный доход и т. п.

Негативно могут сказаться частые и значительные по времени перерывы в трудовой деятельности и, разумеется, неудовлетворительная кредитная история. Сейчас скрыть от банка информацию о плохом кредитном прошлом становится все сложнее. Банкирам не стоит особого труда узнать подноготную заявителя в бюро кредитных историй, да и сами банки могут поделиться такой информацией с заинтересованным кредитным учреждением. А уж про внутреннюю филиальную сеть одного банка и говорить нечего.

Профессия клиента тоже может подвести. Например, банки опасаются иметь «кредитные дела» с представителями правоохранительных органов, юристами и журналистами. Мол, истинной причиной обращения в банк вовсе не является получение денег в долг.

В круг отсеянных также могут попасть незамужние девушки – в некоторых системах скоринга такие персоны считаются менее ответственными, чем замужние дамы.

Также банки могут отказать в кредите тем, у кого нет денег на первоначальный взнос, хотя зарплата достаточно высокая (имеются в виду случаи, когда кредит запрошен на конкретную покупку). Таких заемщиков сразу определяют в круг не умеющих разумно относиться к трате денег. Иными словами, сама по себе большая зарплата – это еще не гарантия, что кредит дадут.

Но если однажды банк отказал в кредите, это не значит, что в него нет смысла больше обращаться. Наоборот, банки сами предлагают «отказникам» прийти с анкетой повторно через месяц-другой. Тогда вероятность выдачи кредита повышается. Кроме того, сообщать в другой банк о том, что тому или иному человеку отказано в кредите, никто из банкиров не будет – в этом «УНП» заверила Наталия Хахалина.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль