Кредит на развитие бизнеса получает каждая третья компания

316
Поисковые интернет-сайты по запросу «кредитование малого и среднего бизнеса» выдают список из нескольких сотен банков, кредитных учреждений и различных «фондов содействия». Количество же кредитных программ подсчитать практически нереально: одни банки предлагают по 3–5 стандартных кредитных продуктов, а другие вообще подходят к каждому клиенту индивидуально. Но, по подсчетам Минэкономразвития России, потребность малого и среднего бизнеса в ссудных средствах удовлетворена примерно на треть.

Банки завышают требования

Почему сравнительно небольшим компаниям нечасто удается получить кредит? Прежде всего из-за условий, которые выдвигают банки.

На первый взгляд годовая процентная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса достаточно привлекательна. Большинство банков открыто заявляют, что готовы предоставить кредиты под 14–19 процентов годовых. Это кажется разумной платой ровно до тех пор, пока не становится известно, что практически все банки взимают комиссию за выдачу кредита от 1 до 5 процентов от его размера. При этом сроки погашения кредитов непродолжительны – в основном 3–5 лет. Встречаются единичные предложения и на больший срок (до 10 лет в Райффайзенбанке).

На практике процедура оформления кредита занимает достаточно много времени. С одной стороны, банки заявляют, что примут решение о предоставлении субсидии за 5–7 рабочих дней. Но, с другой стороны, не нужно забывать о том, что для рассмотрения кредитной заявки нужно собрать целую кипу документов. Например, в Абсолют Банке перечень необходимых документов состоит из двух десятков наименований: от устава фирмы-заемщика до справки из Госкомстата.

Бизнес отпугивают и другие требования банков. Например, о наличии поручителей или предоставлении высоколиквидного залога (недвижимость, высокотехнологичное оборудование, автотранспорт и т. п.). Конечно, на рынке существуют и беззалоговые кредиты, но их размер незначителен – от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Некоторые банки выдвигают дополнительные особые условия. Например, Банк Москвы может выдать ссуду только тем заемщикам, которые расположены не далее 200 километров от кредитующего офиса банка. А Московский Кредитный Банк не кредитует игорный бизнес, операции на финансовом и фондовом рынках, стартовые проекты, научные разработки и исследования, добывающие отрасли и производство табачных изделий.

«Процентная ставка кажется разумной до тех пор, пока не становится известно, что банки взимают комиссию за выдачу кредита от 1 до 5 процентов»

Заемщики скрывают доходы

Сами банкиры часто сетуют на непрозрачность отчетности потенциальных заемщиков. Мол, малый и средний бизнес использует «черные» и «серые» схемы. Кроме того, к компаниям, работающим по упрощенной системе налогообложения, банки тоже относятся осторожно. Считается, что такие компании ведут отчетность в сильно усеченном варианте.

Еще одной причиной банкиры называют отсутствие у компании обеспечения по кредиту: офис в аренде, автомобили – в собственности сотрудников, оборудование – низколиквидное.

Но, несмотря на существующие проблемы, рынок услуг по кредитованию пока прогнозируется как растущий. По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», портфель кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, возрастет с 87,6 млрд долларов в 2008 году до 205,1 млрд долларов в 2010 году.

Какую сумму берут в кредит малые и средние компании

Кредит на развитие бизнеса получает каждая третья компания

Источник: оценка «Эксперт РА»

На что привлекаются кредитные средства

Кредит на развитие бизнеса получает каждая третья компания

Источник: оценка «Эксперт РА»

Предложения некоторых банков по кредитованию малого и среднего бизнеса

Банк Название кредитной программы Годовая процентная ставка Сумма Срок
Абсолют Банк Партнерство (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств) 14,25–18 От 6 млн до 30 млн рублей От 3 до 36 месяцев
От 3 до 60 месяцев
Промсвязьбанк Кредит-Оборот 15–16 До 45 млн рублей До 12 месяцев
Кредит-Оборудование 15–19 От 600 тыс. до 15 млн рублей До 48 месяцев
Московский Кредитный Банк Выгодные деньги (пополнение оборотных средств) От 15,5 От 5 млн до 15 млн рублей От 6 до 60 месяцев
ВТБ24 Кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств) Индивидуальная До 5 млн долларов США (эквивалент в рублях или евро) До 60 месяцев
Собинбанк Оборотный кредит Индивидуальная От 300 тыс. до 8 млн рублей До 12 месяцев
Оборудование в кредит От 300 тыс. до 15 млн рублей До 36 месяцев
Кредит-Москва Оборудование в кредит Индивидуальная От 800 тыс. до 10 млн рублей До 36 месяцев
Райффайзенбанк Финансирование на пополнение оборотных средств Индивидуальная Не ограничена До 36 месяцев
Финансирование на приобретение основных средств До 88 млн рублей До 120 месяцев
КМБ-БАНК Бизнес Оборот 14,5–19 От 900 тыс. до 75 млн рублей До 60 месяцев
ТРАСТ Оборудование в кредит От 14,5 До 75 млн рублей До 60 месяцев
Сбербанк Кредит на пополнение оборотных средств Индивидуальная Не ограничена До 18 месяцев
Кредит на приобретение объектов недвижимости До 70 процентов от объема годовой выручки До 36 месяцев
МДМ-Банк МДМ-Малый Индивидуальная От 3 млн до 60 млн рублей До 84 месяцев
ЮниКредит Банк Кредит на пополнение оборотных средств Индивидуальная До 12 млн рублей До 18 месяцев
НОМОС-БАНК Кредит «Оборотный» От 15,5 От 450 тыс. до 45 млн рублей До 24 месяцев

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль