Три причины, из-за которых цена кредитного автомобиля может неприятно удивить

514

Существуют и другие факторы, которые могут значительно увеличить реальную стоимость кредитного автомобиля.

1. Комиссионные сборы по кредитному договору

Любой «чих» банка оплачивается в соответствии с установленными тарифами. Существует три вида комиссий, которые банки взимают при автокредитовании.

Единовременная комиссия за выдачу кредита. Этот платеж установлен практически во всех банках. Его название может различаться. Например, в ЮниКредит Банке – комиссия за организацию кредита, а в Абсолют Банке и Московском кредитном банке – комиссия за открытие ссудного счета. Размер платежа примерно одинаков – 200–300 долларов или 6–7 тыс. рублей.

Ежемесячная комиссия за сопровождение кредита. Платеж постепенно переходит в разряд экзотики, но в некоторых банках все еще сохраняется. Так, в банке ВТБ 24 по программе кредитования «АвтоЭкспресс» комиссия составляет 0,2 процента от суммы кредита.

Комиссия за полное досрочное погашение кредита. Желание поскорее сбросить с себя «долговое ярмо» есть у большинства покупателей. При полном досрочном погашении кредита банки теряют какую-то часть своего дохода. Желая хоть как-то застраховаться от таких потерь, кредитные организации взимают плату за досрочную выплату кредита. Ее, как правило, устанавливают за заблаговременное погашение долга в первые месяцы кредита. Это может быть фиксированный платеж (1500 рублей в ВТБ 24) или процент от суммы погашения (например, 4 процента при погашении в первые три месяца с момента выдачи кредита в Райффайзенбанке).

Отметим, что не все банки устанавливают комиссию за полное досрочное погашение кредита. Такого платежа нет, например, в банке «Авангард» и Альфа-банке.

«Любой “чих” банка оплачивается в соответствии с установленными тари­фами»

2. Аннуитетные и дифференцированныеплатежи по кредиту

Существует две схемы погашения автокредита – аннуитетная и дифференцированная. Наибольшее распространение получила аннуитетная схема, при которой ежемесячные платежи одинаковы в течение всего срока кредитования. Но задолженность по кредиту сначала почти не гасится – заемщик выплачивает большей частью только проценты. Эта особенность значительно увеличивает общую сумму начисленных процентов.

При дифференцированной схеме задолженность по кредиту погашается равномерно, а проценты начисляются по фактическому остатку. Соответственно каждый после­дующий платеж будет меньше предыдущего. Меньше будет и общая сумма начисленных процентов. Проще говоря, при дифференцированной схеме мы заплатим банку меньше, чем при аннуитетной схеме, при одинаковой процентной ставке по кредиту.

Дифференцированная схема безусловно выгодна для покупателя кредитного автомобиля. Но банки ­крайне редко предлагают программы автокредитования с дифференцированными платежами. На сегодняшний день такая программа существует в Сбербанке. Есть единичные предложения у региональных банков.

3. Обязательное страхование кредитного автомобиля

Одной из мер обеспечения по кредиту является залог автомобиля банку. Разумеется, банк заинтересован в сохранности заложенного имущества, поэтому и требует, чтобы автомобиль был застрахован от ущерба и хищения по полису автокаско. Есть выгода и для покупателя автомобиля. Ведь в случае угона или полной гибели транспортного средства он не останется один на один с долгами банку.

Но полис автокаско – вещь недешевая. Для примера, рассчитаем стоимость страховки на популярный у нас в стране автомобиль Ford Focus. Для этого воспользуемся калькулятором, который размещен на интернет-сайте страховой компании РЕСО-Гарантия. Страховщик определяет стоимость автомобиля в 429 тыс. рублей. Если к управлению автомобилем будет допущен только один человек в возрасте от 30 до 36 лет и с водительским стажем более двух лет, то годовой полис автокаско будет стоить больше 10 процентов от стоимости автомобиля – 43 290 рублей.

В некоторых банках су­щест­вуют программы автокредитования без обязательного страхования. Но такие предложения пока единичны и отпугивают потенциальных клиентов высокими процентными ставками. Например, по программе «Экспресс без КАСКО» банка Хоум Кредит процентная ставка составляет 28,9 процента годовых.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль