Что на самом деле представляет собой поручительство по кредиту

769

Бытует мнение, что банк всегда сначала пытается получить деньги с заемщика и только в случае полной неудачи переключится на поручителя. На самом деле это не так. Банки в договорах поручительства всегда указывают солидарную ответственность заемщика и поручителя. В переводе с юридического языка это означает, что, когда банк не получает платежи по кредиту, он сразу может потребовать оплаты от поручителя, даже не обращаясь к заемщику (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса).

Когда будет платить поручитель

На практике при просрочке платежа банкиры звонят и присылают письма одновременно обоим. Получив такое письмо, поручитель может особо не нервничать. Если заемщик просто немного запоздал с очередным платежом, то из-за этого банк не будет сразу судиться, просрочка ему даже выгодна (проценты-то идут). Настоящий повод для серьезного беспокойства есть, только когда заемщик пропустил уже несколько платежей подряд, а срок кредитного договора подходит к концу. Обычно для экономии госпошлины банки предъявляют иск сразу и к поручителю, и к заемщику (они выступают соответчиками в одном деле).

Кто должен платить – заемщик или поручитель – суд решает с учетом конкретных обстоятельств. Обычно поручителя привлекают, когда заемщик скрывается или у него сильно изменилось имущественное положение: например, он уволился, а новую работу не нашел или стал инвалидом. А если кредит обеспечен одновременно и поручительством, и залогом, то для поручителя это дополнительная гарантия: суд обяжет его расплачиваться, только если предмет залога утрачен – квартира сгорела, машину угнали и т. д.

Сколько могут взыскать с поручителя

Если в договоре поручительства не сказано, что он обеспечивает только возврат суммы кредита и уплату процентов на него, то поручитель отвечает абсолютно по всем договорным обязательствам заемщика. То есть придется перечислить банку пени или штрафы за просрочку, а также комиссии за различные банковские операции, связанные с кредитом, естественно, если заемщик по ним не рассчитался. Мало того, когда банк взыскивает долг с поручителя через суд, надо еще возмещать судебные издержки, а они могут быть очень существенными.

Теоретически всю уплаченную банку сумму с начисленными на нее процентами по статье 395 ГК РФ поручитель потом вправе требовать с заемщика через суд (п. 1 ст. 365 ГК РФ). На это есть три года с даты оплаты долга. И еще три года с даты вступления в законную силу решения суда по этому делу, чтобы через приставов по исполнительному листу взыскать присужденную сумму. Но учитывая, что поручителя и так привлекают в ситуации, когда с заемщика практически невозможно что-то получить, шансов вернуть свои деньги очень мало. Хотя есть вероятность, что безнадежная ситуация у заемщика со временем изменится и он сможет расплатиться.

Поручительство снизит сумму собственного кредита

Если у самого поручителя впоследствии появится необходимость в кредите, то лучше не брать его в том банке, где оформлено поручительство.

Дело в том, что поручительство учитывается при оценке платежеспособности не в пользу клиента. Другой банк, куда обратится заемщик, конечно, тоже может попросить указать в анкете, заполняемой вместе с заявлением о выдаче кредита, не выступает ли потенциальный заемщик поручителем и если выступает, то на какую сумму. Но если о поручительстве умолчать, то банкиры об этом и не узнает.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль