Что на самом деле представляет собой поручительство по кредиту

762

Бытует мнение, что банк всегда сначала пытается получить деньги с заемщика и только в случае полной неудачи переключится на поручителя. На самом деле это не так. Банки в договорах поручительства всегда указывают солидарную ответственность заемщика и поручителя. В переводе с юридического языка это означает, что, когда банк не получает платежи по кредиту, он сразу может потребовать оплаты от поручителя, даже не обращаясь к заемщику (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса).

Когда будет платить поручитель

На практике при просрочке платежа банкиры звонят и присылают письма одновременно обоим. Получив такое письмо, поручитель может особо не нервничать. Если заемщик просто немного запоздал с очередным платежом, то из-за этого банк не будет сразу судиться, просрочка ему даже выгодна (проценты-то идут). Настоящий повод для серьезного беспокойства есть, только когда заемщик пропустил уже несколько платежей подряд, а срок кредитного договора подходит к концу. Обычно для экономии госпошлины банки предъявляют иск сразу и к поручителю, и к заемщику (они выступают соответчиками в одном деле).

Кто должен платить – заемщик или поручитель – суд решает с учетом конкретных обстоятельств. Обычно поручителя привлекают, когда заемщик скрывается или у него сильно изменилось имущественное положение: например, он уволился, а новую работу не нашел или стал инвалидом. А если кредит обеспечен одновременно и поручительством, и залогом, то для поручителя это дополнительная гарантия: суд обяжет его расплачиваться, только если предмет залога утрачен – квартира сгорела, машину угнали и т. д.

Сколько могут взыскать с поручителя

Если в договоре поручительства не сказано, что он обеспечивает только возврат суммы кредита и уплату процентов на него, то поручитель отвечает абсолютно по всем договорным обязательствам заемщика. То есть придется перечислить банку пени или штрафы за просрочку, а также комиссии за различные банковские операции, связанные с кредитом, естественно, если заемщик по ним не рассчитался. Мало того, когда банк взыскивает долг с поручителя через суд, надо еще возмещать судебные издержки, а они могут быть очень существенными.

Теоретически всю уплаченную банку сумму с начисленными на нее процентами по статье 395 ГК РФ поручитель потом вправе требовать с заемщика через суд (п. 1 ст. 365 ГК РФ). На это есть три года с даты оплаты долга. И еще три года с даты вступления в законную силу решения суда по этому делу, чтобы через приставов по исполнительному листу взыскать присужденную сумму. Но учитывая, что поручителя и так привлекают в ситуации, когда с заемщика практически невозможно что-то получить, шансов вернуть свои деньги очень мало. Хотя есть вероятность, что безнадежная ситуация у заемщика со временем изменится и он сможет расплатиться.

Поручительство снизит сумму собственного кредита

Если у самого поручителя впоследствии появится необходимость в кредите, то лучше не брать его в том банке, где оформлено поручительство.

Дело в том, что поручительство учитывается при оценке платежеспособности не в пользу клиента. Другой банк, куда обратится заемщик, конечно, тоже может попросить указать в анкете, заполняемой вместе с заявлением о выдаче кредита, не выступает ли потенциальный заемщик поручителем и если выступает, то на какую сумму. Но если о поручительстве умолчать, то банкиры об этом и не узнает.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль