Выгодно ли копить на старость вместе с государством

617
Каждый, кто в период с 1 октября 2008 года до 1 октября 2013 года подаст заявление на уплату добровольных взносов, получит бонус (Федеральный закон от 30.04.08 № 56-ФЗ).

Ежегодно государство будет пополнять лицевой счет будущего пенсионера суммой, равной взносам, которые он перечислил за предыдущий год, но не более 12 тыс. рублей в год. «Дотацию» перечислят в следующем после уплаты добровольных взносов году. А если человек достиг пенсионного возраста, но не обратился за назначением пенсии, то государство подарит сумму, в четыре раза превышающую внесенные за предшествующий год, но не более 48 тыс. рублей (допустим, если женщина 56 лет не обращается за пенсией, а продолжит пополнять свою накопительную часть – внесет, скажем, 10 тыс. рублей, то ее бонус составит 40 тыс.). Такие добавки из бюджета будут поступать каждый год в течение десяти лет.

Пенсионные накопления приносят доход

Помимо того, что накопления будет удваивать государство, их увеличением также займется сам ПФР. Он по умолчанию передаст накопленные вами суммы государственному Внешэкономбанку для инвестирования на фондовом рынке. Этот банк придерживается консервативной стратегии вложений – в прошлом году она обеспечила доходность в 6 процентов годовых. Но владелец пенсионных накоплений может попросить ПФР передать их в управление в более доходные (правда, и более рискованные) частные управляющие компании. В итоге на сумму накоплений (собственный вклад человека плюс доплата от государства) «натекут» дополнительные проценты.

НА ЦИФРАХ. Допустим, человек должен уйти на пенсию в июле 2014 года. И решил каждый год с 2009 года откладывать по 10 тыс. рублей. В таблице мы сравнили доход, который он может получить от накоплений в ПФР (за основу мы взяли прошлогоднюю доходность от инвестирования пенсионных накоплений Внешторгбанком – 6 процентов годовых) и от существующего сейчас в Сбербанке вклада «Универсальный» с процентной ставкой 7,75 процента годовых сроком на 1 год*.

С добровольных вкладов вернут 13 процентов

Ежегодно с внесенной в Пенсионный фонд суммы можно через налоговую инспекцию вернуть 13 процентов. Это новый социальный налоговый вычет по НДФЛ. Со следующего года его размер составит 120 тыс. рублей (ст. 219 Налогового кодекса). Правда, этой величиной ограничен суммарный вычет не только по расходам на добровольные пенсионные взносы, но и на лечение, обучение, благотворительные взносы, взносы в НПФ и страховые компании (по договорам добровольного пенсионного страхования). То есть человек вправе получить из бюджета максимум 15 600 рублей (120 000 руб. 5 13%) либо по одному из перечисленных видов расходов, либо по нескольким сразу.

Естественно, с банковского вклада подобных налоговых преференций нет. Наоборот, с суммы процентов надо будет заплатить 13 процентов НДФЛ, если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования (ст. 214.2 НК РФ).

Ложка дегтя

Пенсионные накопления можно получить только после выхода на заслуженный отдых в виде ежемесячной пенсии. Их размер будет зависеть от «ожидаемого количества месяцев получения пенсии». Значение этого показателя еще не установлено.

Аналогичный показатель для расчета страховой части пенсии составляет 228 месяцев (то есть считается, что человек будет получать пенсию 19 лет). Однако сегодня средняя продолжительность жизни российских мужчин – 59 лет, а женщин – 72 года. Поэтому по крайней мере у мужчин вероятность полностью использовать свои, увеличенные с помощью государства пенсионные накопления стремится к нулю.

Доходность от накоплений в ПФР и в Сбербанке, руб.

ГодВзносы в ПФРВклад в Сбербанке
Годовая сумма взносовДоплата от государстваИнвестиционный доход (6% годовых)*Сумма вкладаПроценты за год (7,75% годовых)
2009    10 000-60010 000775
2010    10 00010 000120010 775 + 10 0001610
201110 00010 000120022 385 + 10 0002510
201210 00010 000120034 895 + 10 0003479
201310 000 10 000120048 374 + 10 0004523
2014-10 000**---
Итого
Собственный взнос человека50 00050 000
Доплата от государства50 000-
Проценты540012 897
Накопления105 40062 897

* Для простоты инвестиционный доход подсчитан без учета его реинвестирования.

** Если в 2014 году человек не обратится за оформлением пенсии, то получит от государства не 10 тыс., а 40 тыс. рублей.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль