Депозиты для компаний: не умеем - не храним

629
Следом за межбанком

«По большому счету банковские депозиты не столько средство заработка, сколько гарантия сохранности и ликвидности денежных средств, так как среднерыночная доходность депозитов частично компенсирует уровень инфляции», - говорит Артем Хенкин, директор департамента по развитию корпоративного бизнеса КБ «Юниаструм Банк».

Процентные ставки зависят не только от срока, валюты и условий вклада, но и от многих других факторов. По словам заместителя начальника департамента клиентских операций на финансовых рынках, начальника управления клиентских операций на рынке ценных бумаг АБ «Газпромбанк» Ивана Шепталенко, ставки по депозитам на сроки от одного дня до двух недель колеблются вслед за ставками межбанковского рынка и в последнее время составляли от 1 до 5-6 процентов годовых. На более длительные сроки ставки значительно стабильнее и зависят от процентной политики того или иного банка (см. таблицы).

Валюты и сроки

По экспертным оценкам «Газпромбанка», сейчас совокупная доля депозитов в иностранной валюте составляет на банковском рынке не более 10-15%. Впрочем, это легко объяснимо. Поскольку компании чаще всего ведут основную деятельность в российских рублях, то и валютой депозитного вклада закономерно становится рубль. Второй по популярности валютой является доллар США, в евро пока открыто меньше депозитов, чем в долларах.

«Вообще на валютном вкладе можно получить доход не только в процентах, но и при росте курса. Но, конечно же, компании выгоднее открывать депозиты именно в той валюте, в которой она производит расчеты, так снижается риск потери на разнице курсов», - заключает Артем Хенкин.

Выбор срока вклада зависит прежде всего от финансовой политики конкретной компании. Более заметным спросом пользуются «короткие» депозиты на 1-3 дня, которые компании используют в процессе управления текущей ликвидностью. Депозиты на «длинные» сроки (от одного месяца до одного года) заключаются реже и в основном теми компаниями, которые аккумулируют средства для тех или иных капитальных проектов.

Остановка по требованию

Иногда банк должен дать свое согласие на прекращение депозита раньше срока и согласовать с вкладчиком срок и условия возврата, также может быть снижена процентная ставка и произведен перерасчет уже начисленных процентов.

Другой вариант досрочного прекращения депозита - заключение дополнительного соглашения. В соглашении оговаривается начисление и выплата процентов исходя из принятых ставок начисления процентов по вкладам «до востребования».

Таблица 1. Максимальные ставки по рублевым депозитам для компаний

Таблица 2. Максимальные ставки по валютным депозитам для компаний

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль