Нежелательный клиент банка - кто он?

1479

Как отмечает Елена Федосова, начальник отдела финансового мониторинга Судостроительного банка, нежелательными клиентами для банка считаются лица, прямо определенные Федеральным законом от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако под подозрением у банка и те компании, в отношении которых возникают сомнения по части легальности статуса и деятельности.

Банки практикуют собственные системы контроля клиентов. Одним из его элементов, по словам Владимира Зорина, является принцип «знай своего клиента», который предполагает, что банк постоянно изучает клиента как на этапе его привлечения, так и в процессе обслуживания.

«Фэйс-контроль» на стадии знакомства

Как правило, банки разрабатывают собственные правила приема клиентов на обслуживание и порядок проведения операций. Но все они базируются на нормах закона, а также разъяснениях Банка России. Поэтому банк никогда не откажет в обслуживании потенциальному клиенту, если он представит все учредительные и иные документы, необходимые для открытия счета или проведения банковской операции. Вместе с тем, как отмечает Владимир Зорин, банк постарается получить максимально возможное подтверждение имеющихся сведений о клиенте, его деловой репутации, операциях и других сделках. Например, в «зачет» идет наличие публикаций в СМИ и информации (в том числе в интернете), подтверждающей активную деятельность фирмы. На стадии заключения договора банк также может попросить будущего клиента заявить спектр банковских услуг, которыми компания планирует пользоваться, объем и характер денежных потоков по счету, сферы деятельности компании и ее контрагентов. Обычно банк не может прямо отказать в открытии счета, поэтому на практике отсеять нежелательного клиента помогает банальное затягивание с открытием счета или приглашение руководителя компании на «собеседование».

Доверяй, но проверяй

В процессе обслуживания внутренние банковские правила рекомендуют банкам регулярно проводить мониторинг движения и изменения денежных потоков по банковским счетам и сверку заявленной клиентом деятельности с реально проводимыми операциями. Если в ходе такого мониторинга выяснится, что операции и сделки носят запутанный или необычный характер (не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами), такой клиент имеет шансы попасть в «черный список» (см. врезку «Пять самых подозрительных операций»). Подозрения банка могут вызвать и частые переводы, говорящие об использовании счета в качестве транзитного. Нежелательным клиентом можно стать и в том случае, если банк неоднократно выявит операции или сделки, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законодательством.

На практике банк скорее всего потребует представить ему подтверждающие сделку документы (например, договор). Если клиент их не представил, то это, по словам банковских специалистов, вряд ли будет основанием для отказа в проведении операции и тем более для расторжения договора банковского счета. Однако такая ситуация может стать поводом для повышения тарифов за обслуживание, «разъяснительных бесед» со специалистом службы безопасности банка, а также сигнала в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

* Комплаенс (от англ. сompliance - соответствие) - часть системы внутреннего контроля банка; обеспечивает соответствие законодательству деятельности банка на финансовых рынках.

Пять самых подозрительных операций

1 Систематическое снятие со счета крупных сумм наличных денег.

2 Высокое соотношение объемов снятых наличных к оборотам по счету (от 80% и более).

3 Перевод крупных сумм (не связанных с выплатой зарплаты) на счета физических лиц, в том числе в виде погашения займов.

4 Безналичные переводы в пользу нерезидентов.

5 Крупные платежи по сделкам, не позволяющим определить, за что производится оплата.

Источник: письма Центрального банка РФ от 21.01.05 № 12-Т, от 26.01.05 № 17-Т, от 26.12.05 № 161-Т

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль