Спасите: банки окружают... вниманием

355

Банки теперь должны проверять тех, в чьих интересах действует клиент. Положение Центробанка РФ от 19.08.04 № 262-П* обязывает кредитные организации устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателей по банковским операциям. Речь идет как о физических, так и о юридических лицах, но мы остановимся подробнее на процедуре идентификации по сделкам организаций.

Согласно положению ЦБ РФ, банки должны «установить личность» и клиента, и его выгодоприобретателя. Не идентифицировать можно только сделки по тем компаниям, которые сами обязаны применять меры противодействия отмыванию преступных доходов на основании Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. Полный перечень этих организаций утверждается статьей 5 закона, а в этот список, в частности, входят ломбарды, страховые компании и т. п.

А по тем организациям (и их выгодоприобретателям), к которым описанное исключение не применимо, банк должен собрать сведения и зафиксировать их в анкете (досье) клиента. Кстати, информация должна храниться долго: не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом.

Конечно, банки и раньше идентифицировали клиентов. Взять хотя бы данные, которые банк пересылает налоговикам при открытии (закрытии) расчетного счета: ИНН, КПП, ОГРН, реквизиты свидетельства о госрегистрации налогоплательщика (см. приказ МНС России от 27.07.04 № САЭ-3-24/441). Но теперь ассортимент требуемых данных куда шире. Банк должен осведомиться и о величине уставного капитала клиента, и о структуре и персональном составе органов управления компании. Если клиент откажется выполнять запрос, то ЦБ РФ рекомендует банкам сообщать об этом в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Идентификация по выгодоприобретателям должна проходить так же, как по клиентам. Но возникает проблема: о себе-то клиент может сообщить сам, а вот кто расскажет банку про выгодоприобретателя? Это непонятно пока и самим банкирам. Например, в ООО КБ «Анелик РУ» нам сказали только, что будут «разработаны внутренние правила, не нарушающие законодательства». Положение 262-П отводит банкам год на идентификацию по новым правилам старых и новых клиентов, а также выгодоприобретателей по проводимым сделкам.

* - Опубликовано в приложении «Официальные документы» № 35, 2004.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль