text
Газета

Спасите: банки окружают... вниманием

  • 21 сентября 2004
  • 355

Банки теперь должны проверять тех, в чьих интересах действует клиент. Положение Центробанка РФ от 19.08.04 № 262-П* обязывает кредитные организации устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателей по банковским операциям. Речь идет как о физических, так и о юридических лицах, но мы остановимся подробнее на процедуре идентификации по сделкам организаций.

Согласно положению ЦБ РФ, банки должны «установить личность» и клиента, и его выгодоприобретателя. Не идентифицировать можно только сделки по тем компаниям, которые сами обязаны применять меры противодействия отмыванию преступных доходов на основании Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. Полный перечень этих организаций утверждается статьей 5 закона, а в этот список, в частности, входят ломбарды, страховые компании и т. п.

А по тем организациям (и их выгодоприобретателям), к которым описанное исключение не применимо, банк должен собрать сведения и зафиксировать их в анкете (досье) клиента. Кстати, информация должна храниться долго: не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом.

Конечно, банки и раньше идентифицировали клиентов. Взять хотя бы данные, которые банк пересылает налоговикам при открытии (закрытии) расчетного счета: ИНН, КПП, ОГРН, реквизиты свидетельства о госрегистрации налогоплательщика (см. приказ МНС России от 27.07.04 № САЭ-3-24/441). Но теперь ассортимент требуемых данных куда шире. Банк должен осведомиться и о величине уставного капитала клиента, и о структуре и персональном составе органов управления компании. Если клиент откажется выполнять запрос, то ЦБ РФ рекомендует банкам сообщать об этом в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Идентификация по выгодоприобретателям должна проходить так же, как по клиентам. Но возникает проблема: о себе-то клиент может сообщить сам, а вот кто расскажет банку про выгодоприобретателя? Это непонятно пока и самим банкирам. Например, в ООО КБ «Анелик РУ» нам сказали только, что будут «разработаны внутренние правила, не нарушающие законодательства». Положение 262-П отводит банкам год на идентификацию по новым правилам старых и новых клиентов, а также выгодоприобретателей по проводимым сделкам.

* - Опубликовано в приложении «Официальные документы» № 35, 2004.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.