Как определить надежность банка

15403
В 2015 году лицензии лишились 93 кредитные организации. И многие задумались о надежности своих банков. Чтобы обезопасить компанию от дополнительных потерь, стоит проверить банки, в которых лежат ее деньги.

Банкиры утверждают, что нет методики, которая абсолютно точно может предсказать отзыв лицензии у банка. Но есть шесть признаков, которые помогут диагностировать проблемы. Конечно, каждый признак в отдельности не говорит о ненадежности банка. Но если признаков набралось сразу несколько, то стоит задуматься о том, как сохранить деньги компании.

Признак № 1. Снижение рейтингов банка

Первое, на что советуют обращать внимание сами банкиры, - это рейтинг банка. Рейтинги банков строят на основе их бухгалтерской отчетности, которую они обязаны ежегодно публиковать. По сведениям в рейтинге можно сделать вывод о том, к какому типу относится выбираемый банк, в частности является он крупным, средним или мелким. Наличие международного рейтинга, отсутствие снижения рейтинга говорит в пользу банка.

Если рейтинг у банка, в котором уже открыт счет, снижен, это повод для пристальной проверки его надежности по всем фронтам. Снижение рейтинга нередко говорит о проблемах в банке. Для мониторинга безопаснее использовать данные крупных рейтинговых агентств. Среди международных наиболее влиятельные Fitch Ratings, Standard&Poor’s, Moody’s. Известные российские агентства: RusRating, "Эксперт РА", AK&M.

Выбирать банк, руководствуясь только рейтингами, не совсем правильно. Все рейтинговые оценки в отношении банков строятся на основе их бухгалтерской отчетности, а баланс может не всегда отражать реальную картину.

Признак № 2. Закрытие филиалов, сокращение числа банкоматов

Известность банка и созданная им филиальная сеть, по мнению банкиров, признак надежности. Разветвленная сеть офисов, банкоматов, крупных дочерних структур говорит о значительной доле на рынке. И это может свидетельствовать о благонадежности банка (хотя бывают и исключения, например Мастер-Банк). Но сокращение филиальной сети явно свидетельствует об обратном.

Признак № 3. Смена собственников банка

Для банка важен уровень внешней поддержки, то есть собственников. Наибольшую внешнюю поддержку имеют банки с государственным участием. Высок этот показатель у банков, контролируемых государственными компаниями и международными финансовыми группами. Как фактор стабильности учитывают акционеров в виде крупных частных финансово-промышленных групп.

А вот неожиданная смена собственника, учитывая последние события на банковском рынке, может говорить о том, что в банке не все в порядке. Информацию о банке, включая схему владения, можно проверить на сайте ЦБ РФ cbr.ru в разделе "Информация о кредитных организациях" или на сайтах самих банков.

Признак № 4. Убытки в отчетности, снижение активов

Важно проверять отчетность банка. Понятно, что прибыль - хороший признак. Но сам по себе убыток не означает скорого закрытия банка. Он требует внимания, если повторяется от одной отчетной даты к другой. Уменьшение активов также может свидетельствовать о неблагоприятной ситуации в банке. На сайте ЦБ РФ в разделе "Информация по кредитным организациям" можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть баланс, отчет о прибылях и убытках, а также формы отчетности 101, 102, 134, 135. Те же формы можно посмотреть на сайте самого банка. Наглядные данные об изменениях в состоянии активов можно получить на сайте РБК Рейтинг - в разделе "Банки".

Кроме того, для экспресс-анализа используют правила, утвержденные в указаниях ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У. Для клиентов банка важна ликвидность, то есть возможность банка своевременно выполнять платежные операции. Значения нормативов ликвидности есть в форме 135, минимально допустимые значения мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности - 15 и 50 % соответственно. Данные для расчета капитала можно взять в формах 134, 135 и бухгалтерском балансе. Ключевой показатель - достаточность собственных средств (Н1). При значении показателя менее 2 % ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка, минимальный же норматив показателя - 10 %.

Признак № 5. С банком судятся его клиенты или чиновники

Стоит проверять банк на предмет его участия в судебных процессах. Проще всего узнать, в каких спорах участвует банк, на сайте kad.arbitr.ru. Там ответчиков и истцов можно найти по названию и ИНН. Если такое участие есть, то стоит проанализировать, в каких делах участвует банк: гражданские, административные, банкротство. Наличие значительного количества дел, в которых банк выступает в качестве ответчика, может говорить о проблемах внутренней или внешней политики банка, нарушениях законодательства или даже предстоящей ликвидации.

Признак № 6. Общий негативный информационный фон

Безопаснее постоянно отслеживать новости, касающиеся работы банка. Позитивны сообщения об успешном IPO или размещении облигационных займов, привлечении западного инвестора. Достойный внимания позитив: открытие филиала, запуск новой платформы интернет-банкинга, повышение оценки со стороны рейтингового агентства и т. п. Но все хорошее перечеркнут сообщения о дефолте по любому виду обязательств, неспособности проводить платежи и выдавать деньги вкладчикам, обысках в офисах и т. д.

Полезные сайты для проверки банка

cbr.ru - на сайте ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть отчет о прибылях и убытках.
rating.rbc.ru - в разделе «Банки» можно проверить данные о состоянии активов банка, в том числе наглядно увидеть, как изменился этот показатель в большую или меньшую сторону.
banki.ru - можно узнать рейтинг банка, получить дополнительную информацию из статей и отзывов о банке, которые дают его партнеры по бизнесу, клиенты и сотрудники.
kad.arbitr.ru - можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль