7 причин отказа компании в банковском обслуживании

640
Из-за ужесточения требований ЦБ банки все чаще стали отказывать компаниям в заключении договоров и расторгать их. Опрошенные "УНП" банкиры назвали основные причины, которые могут привести к отказу в банковском обслуживании.

Отказы в открытии счета случаются чаще, чем расторжение договоров. При этом полученный однажды отказ в банковском обслуживании может сделать последующее открытие счета в любом банке затруднительным.

По закону банк вправе не заключать договор с компанией, если есть подозрение, что она преследует цель легализовать преступные доходы (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от  07.08.2001 №  115-ФЗ).

Основные причины отказа в банковском обслуживании

Подозрения у банкиров возникают, если:

  1. Организация отсутствует по названному ею адресу или он по данным nalog.ru является массовым;
  2. У директора есть судимости;
  3. Представители компании не могут убедительно объяснить, в чем состоит их бизнес;
  4. В компании нет главного бухгалтера либо главбух, учредитель и директор - один и тот же человек;
  5. Уставный капитал равен 10 тыс. рублей или немногим больше;
  6. Раньше компания уже получала отказы в открытии счета в других кредитных организациях. Об этом банкиры узнают через межбанковскую систему обмена сведениями;
  7. По выпискам из банка, где у компании уже есть счет, не видно, что она перечисляет налоги, оплачивает аренду и тому подобные обычные услуги.

Чем больше таких признаков у компании, тем меньше шансов на заключение договора с банком.

Кстати, компаниям, которые планируют взять кредит, стоит быть готовыми к визиту сотрудников банка. Банкиры придут в гости перед выдачей кредита

Расторжение договора банком

Принудительное закрытие счета компаниям встречается в разы реже, чем отказ в заключении договора. Обычная практика, когда счет закрывают в банке при нулевом остатке и отсутствии движения по счету более двух лет (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ).

Банк также может расторгнуть договор с компанией, если она кажется ему сомнительной. Например, если клиент получил за год два и более отказа банка в проведении операций, не представил по требованию банка документы по сделке или не находится по своему адресу.

Во всех случаях перед расторжением договора банк проверяет компанию через свою службу безопасности с выездом в офис организации. Чтобы избежать проблем, банкиры рекомендуют представлять им информацию о сделках, не доводить дело до отказов в проведении операций, сообщать свой реальный адрес.

Напомним, в 2015 году ЦБ отозвал лицензии у 93 банков. И, как показывает практика прошлого года, еще многие банки могут лишиться этого документа. Смотрите Список банков, лишенных лицензии в 2016 году

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль