Отказ в открытии счета в банке

176
Банкиры пришли в офис проверить, находится ли компания по заявленному адресу. А когда обнаружили, что в офисе нет компьютеров, отказались открывать счет. Якобы без компьютеров деятельность компании фиктивна.

"Арендовали офис. Бизнес-центр, где находится помещение, построен совсем недавно. В нем еще идут отделочные работы. Поэтому пока решили не перевозить мебель и оргтехнику. Подали в банк заявление об открытии счета. Там нас предупредили, что придут проверять, находимся ли мы по новому адресу. Банкиры пришли с проверкой, а когда увидели, что в офисе всего одна комната без компьютера, то отказались открыть счет. Якобы мы лишь создаем видимость деятельности. На основании каких правил мы получили отказ в открытии счета?"

 Как решить проблему, советуют банкиры и независимые эксперты.

БАНКИРЫ

Марина Загоруйко, руководитель службы внутреннего аудита ООО РИКБ «Ринвестбанк»:

— Банк обязан идентифицировать клиентов, в том числе собирать сведения об имуществе компании. Об этом сказано в пункте 1.9 приложения 2 к положению от 19.08.04 № 262-П. Отсутствие у компании оргтехники — один из признаков, по которому банк может решить, что деятельность фиктивная и счет необходим лишь для отмывания денег. Кроме того, сложно представить, как компания будет работать с Клиент-банком, вести учет и составлять отчетность без компьютера. На этом основании компания получила отказ в открытии счета. Поэтому стоит перевезти технику, а специалистов банка попросить еще раз прийти в офис. Так они убедятся, что на балансе компании есть компьютеры.

Александр Баукен, заместитель начальника юридического управления ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»:

— Основная задача банка — убедиться, что клиент будет использовать счет в законных целях. Для этого банк проверяет и собирает информацию о компании. Если в ходе проверки банк выявит подозрительные факты, то вправе вынести отказ в открытии счета и в обслуживании. Скорее всего сотрудники банка это сделали из-за совокупности обстоятельств: пустой офис, отсутствие оргтехники и др. Поэтому стоит убедить банк, что офис пустует временно. А всю технику компания перевезет, когда будет закончен ремонт.

НЕЗАВИСИМЫЕ ЭКСПЕРТЫ

Дмитрий Ширяев, руководитель направления судебной практики АКГ «Уральский союз»:

— Никаких нормативных требований к содержанию офиса в законодательстве нет. Главное требование — возможность связаться с компанией по адресу, записанному в уставе. В то же время банки вправе определить свои внутренние правила контроля. Поэтому если банк заподозрил, что счет будет использован для отмывания денег, то может отказать в обслуживании. Компании стоит подтвердить, что она не однодневка. Для этого можно представить отзывы контрагентов, которые подтвердят ее добросовестность.

Игорь Гусев, старший юрист юридической компании «VEGAS LEX»:

— Основания, по которым банки вправе вынести отказ в открытии счета, закреплены в Федеральном законе от 07.08.01 № 115-ФЗ. В этом документе ничего не сказано о том, что к таким основаниям относится отсутствие инструментов и оборудования. Но банк вправе определить требования в правилах внутреннего контроля. Представлять их клиенту банк не обязан. Поэтому стоит убедить банкиров, что компания уже переехала, но пока не ведет деятельность. Для этого можно представить договор аренды помещения, письмо от собственника и другие подтверждающие документы.

НАШЕ МНЕНИЕ

Мария Грамотеева, эксперт отдела бухучета и налогообложения «УНП»:

— Центробанк требует от банков приходить в офис новых клиентов, например, при выдаче кредита (письмо от 25.08.2015 № 31-2-7/8460). Скорее всего банк решил проверять офис и при открытии счета. А увидев, что офис пустой, в нем нет мебели и компьютеров, сотрудники банка решили, что компания не планирует вести деятельность. Прежде всего стоит убедить банкиров, что компания реальная и будет находиться по новому адресу. Для этого надо письменно сообщить, что компания заключила договор аренды, но еще не перевезла мебель и компьютеры. К пояснениям следует приложить договор аренды, карточки основных средств, накладные на покупку оргтехники и т. п. Правда, не все банки выезжают проверять новый офис. Если для компании не принципиально, где открывать счет, то можно обратиться в другой банк.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль