text
Газета

Банкротство физических лиц: как навсегда расстаться с долгами

  • 17 мая 2017
  • 214

Суд может признать банкротом не только компанию или ИП, но и обычного человека. Возникает масса вопросов: кто может обнулить долги, как это сделать, сколько стоит. Ответы на вопрос о банкротстве физических лиц - в этой статье.

Инициация банкротства физического лица

Если физическое лицо задолжало как минимум 500 тыс. рублей и не сможет погасить долги перед всеми кредиторами, надо подать иск о банкротстве. Обратиться в суд следует не позднее 30 рабочих дней с момента, когда стало известно или надо было о накопленных долгах (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Человек может обратиться в суд и добровольно, если предвидит, что не сможет рассчитаться в срок и у него есть хотя бы один из признаков неплатежеспособности. Размер долгов превышает стоимость имущества, больше 10 % всех долгов "физик" уже не исполняет в течение месяца и т. п. (п. 3 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

Банкротство могут инициировать и кредиторы. Например, банк или налоговики. Для этого долг должен быть не меньше 500 тыс. рублей, а просрочка по нему - не меньше трех месяцев (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Человек может сам обратиться в суд либо это могут сделать его кредиторы. Порядок мы показали на схеме.

банкротство физических лиц

Если физлицо обязано было заявить, но не заявило о банкротстве, возможен штраф. Но он не очень большой - от 1000 до 3000 рублей (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Штрафуют за нарушение прокуроры (ч. 1 ст. 28.4 КоАП РФ). Но как работники прокуратуры будут разыскивать всех должников, непонятно. Так что скорее всего число штрафов будет невелико.

Банкротство физического лица 2017 года: пошаговая инструкция

Чтобы запустить банкротство, надо подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. Составить его можно в свободной форме.

В заявлении надо записать название и адрес саморегулируемой организации, из которой суд должен выбрать финансового управляющего. Он будет вести дела банкрота. Саморегулируемую организацию можно выбрать по своему усмотрению.

ДокументИсковое заявление гражданина в суд о признании его работодателя банкротом

К заявлению надо приложить документы:

  • подтверждающие долг (договоры, выписки по кредитной карте и т. п.);
  • списки кредиторов и должников «физика», а также опись его имущества по формам из приказа Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530;
  • справки 2-НДФЛ за три года;справки о счетах в банке и остатках на них;
  • копии документов о праве собственности на имущество;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о браке, рождении детей, брачного договора и др. (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Если с документами все в порядке, суд принимает решение о признании заявления обоснованным и о начале реструктуризации долгов (п. 2 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

После этого действует мораторий на большинство взысканий. Кредиторы также должны прекратить начислять неустойки, штрафы, пени и проценты (п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).

Процедура недешевая. "Физик", который сам инициирует свое банкротство, должен заплатить госпошлину 300 рублей (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для:
  • временного управляющего - 30 000 рублей в месяц;
  • административного управляющего - 15 000 рублей в месяц;
  • внешнего управляющего - 45 000 рублей в месяц;
  • конкурсного управляющего - 30 000 рублей в месяц;
  • финансового управляющего - 25 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. (п. 3 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ). 

Если же с иском в суд обращается кредитор, он берет расходы на себя. Управляющему, которой будет вести банкротство, положено после расчетов с кредиторами 2 % от суммы долга, которую погасил «физик», или от продажи его имущества.

Человек за свой счет должен публиковать сведения о ходе своего банкротства в реестре на сайте bankrot.fedresurs.ru. Плата за включение сведений, подлежащих опубликованию, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной за включение сведений, подлежащих опубликованию в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника - организации. (п. 4 ст. 213.7 закона № 127-ФЗ).

Суд может и отказать в признании "физика" банкротом. Управляющий должен проверить реальность банкротства. Если он выяснит, что банкротство фиктивное, суд откажет в иске. Например, если физлицо пытается избавиться от долгов, хотя может их погасить. Кроме того, за фиктивное банкротство не исключена уголовная ответственность (ст. 196 УК РФ).

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Все долги спишут. Спишут все долги, которые рассматривались при банкротстве и которые должник не смог погасить за счет продажи имущества. Исключение - долги по алиментам и платежам в счет возмещения вреда жизни и здоровью. Их не списывают даже после банкротства.

Какое имущество заберут у должника. В конкурсную массу войдет все имущество должника на дату, когда суд признал его банкротом и принял решение о продаже его активов. Исключение: единственное жилье, если оно не в ипотеке, личные вещи, кроме драгоценностей и других предметов роскоши, имущество не дороже 10 тыс. рублей, если оно необходимо должнику для работы, и др. (ст. 213.25 закона № 217-ФЗ). Ипотечную квартиру выставят на торги, даже если это единственное жилье.

Имущество в совместной собственности супругов тоже могут продать и взыскать из выручки ту часть, которая принадлежит должнику. Но суд может отказать кредиторам, если заем оформлен только на одного из супругов. Второй при этом должен доказать, что кредит взят без его согласия и не на цели семьи.

Зарплата входит в конкурсную массу при продаже активов должника. "Физику" оставляют только прожиточный минимум, необходимый ему, детям или неработающей супруге на жизнь. Остальные деньги распределят на долги. Должник не может пользоваться своими банковскими картами (п. 7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Зарплату компания должна будет перечислять не сотруднику, а финансовому управляющему. Лично получать зарплату должник сможет, только когда продадут имущество или прекратят дело о банкротстве.

Что поменяется после банкротства. Ограничений несколько. Пока идет банкротство и продажа имущества, суд вправе ограничить выезд за границу (п. 3 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ).

Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет. А если возникнет желание взять новый кредит в течение 5 лет с даты прекращения дела, то о факте банкротства надо сообщить в банк. А значит, есть риск, что банк откажет в кредите либо предложит застраховать риски, попросит залог и др.

Также в течение трех лет после банкротства "физик" не вправе занимать руководящие должности в компаниях (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

Читайте также:

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
... и продолжить чтение
Зарегистрироваться
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.