🎉 Оформите подписку по праздничной цене - 22 308 13 990 руб.! >> | ☎ 8 (800) 550-07-98
Газета

Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году

  • 30 июня 2017
  • 21980

В период с 2013 года по 2016 год без лицензий остались около 300 банков. Но на этом регулятор вряд ли остановится. Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году, - в этой статье.

Центробанк начал глобальную чистку финансового рынка в 2013 году. Процесс обернулся отзывом сотен лицензий у банков и страховых компаний, исключением из реестра микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов.

Количество кредитных организаций, оставшихся без лицензии в 2016 году, превысило сотню. В период с 2013 года, когда началась зачистка банковского сектора, по 2016 год число таких банков уже порядка 300. И лишь незначительная часть из них добровольно ушла с банковского рынка.

По данным ЦБ, на 1 декабря 2013 года в России было 867 банков, 2014 года - 790, 2015 года - 688. На 1 декабря 2016 года их уже 585. Результат - около 100 банков за год, в среднем это два банка в неделю.

У каких банков могут отозвать лицензию в 2017 году

Сейчас насчитывается около 600 банков. В середине февраля глава ЦБ заявила, что на оздоровление сектора потребуется еще несколько лет.

Согласно исследованию Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) "Российский банковский сектор: прогноз до 2020 года", Центробанк продолжает зачистку банковского и финансового сектора РФ - лицензий могут лишиться примерно 10% банков и кредитных организаций. 

По мнению аналитиков АКРА, ожидается дальнейшее сокращение численности кредитных организаций в основном за счет лишения лицензий недобросовестных игроков, а также финансово неустойчивых банков. При этом, по оценкам экспертов, темпы отзыва лицензий замедлятся: количество банков и небанковских кредитных организаций в 2017 году сократится не более чем на 10%. 

См. Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

Эксперты рейтингового агентства ожидают, что доля крупнейших банков будет расти. В настоящее время на топ-5 крупнейших банков приходится 56 % активов и 57 % капитала банковского сектора, а на топ-200 - 97,9% активов и 96% капитала.

Некоторый вклад в поляризацию системы внесут сделки слияния и поглощения, однако их число, как ожидает АКРА, в 2017 году будет минимальным. 

Сильными игроками на рынке останутся крупнейшие банки, в том числе с госучастием. Это отразится как на доле выданных ими кредитов и привлекаемых средств клиентов, так и на объеме полученной прибыли и уровне рентабельности. 

На какие банки обратить внимание уже сегодня? Этот вопрос на протяжении последних двух лет беспокоит большинство из нас. Однако предугадать, какой банк уйдет с рынка уже завтра, невозможно: остается только отслеживать и анализировать ситуацию. Причины отзыва лицензий у банков стандартные: проведение сомнительных операций, отмывание денежных средств, нарушение законов, регулирующих банковский сектор, неспособность выполнять обязательства перед кредиторами, утрата капитала и другие. Если кредитная организация грешит этим, то она явный кандидат в список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Обратите внимание на признаки возможного отзыва лицензии у банка.

Понижение рейтинга банка. Рейтинги приводят крупные агентства (RusRating, Эксперт РА, AK&M). Если рейтинг у банка снижен, стоит задуматься о его надежности.

Закрытие филиалов, сокращение числа банкоматов. Известность банка и созданная им филиальная сеть - признак надежности, считают банкиры. А сокращение филиальной сети явно свидетельствует об обратном.

Смена собственников. Неожиданная смена собственника банка может говорить о том, что не все в порядке.

Убытки в отчетности, снижение активов. Важно проверять отчетность банка. Эти сведения есть на сайте ЦБ в разделе Информация по кредитным организациям.

Общий негативный информационный фон. Позитивны новости об успешном IPO, привлечении инвестора. Но все хорошее перечеркнут сообщения о неспособности проводить платежи и выдавать деньги вкладчикам, обысках в офисах и т. д.

Анализируйте кредитную организацию по нормативам деятельности (от Н1 до Н25). Несоблюдение данных норм - наиболее распространенная причина (границы отзыва: Н1 – 8%, Н2 – 15%, Н3 – 50%, Н4 – 120%).

Найдите финансовую отчетность банка (публикуется в свободном доступе на официальном сайте): посмотрите ликвидность, рентабельность, сравните объем резервных фондов с объемом активов.

Следите за новостями: отзыву лицензии предшествуют такие факторы, как отключение банка от БЭСП (банковской системы электронных платежей), изменение режима работы офисов, ограничения по выдаче вкладов.

Чтобы не переживать за надежность выбранного банка, лучшее средство – доверить сбережения одному из лидеров рынка (см. список выше). С таким банком точно ничего не случится. 

У каких банков отзыв лицензии маловероятен

Список проблемных кредитных организаций, которые ежедневно отчитываются перед ЦБ, регулятор не раскрывает. Но, судя по его заявлениям, оздоровление банковского сектора находится в стадии завершения. Тем не менее пока непонятно, как долго оно еще будет длиться. Эксперты считают, что отзыв лицензий сбавит обороты к концу 2017 года. При этом у банков из топ-100 точно какие-либо проблемы и опасения вряд ли возникнут.

Перечень системно значимых банков ЦБ обновил в сентябре 2016 года (указание ЦБ РФ от 22.07.2015 № 3737-у). Список в сравнении с 2015 годом не изменился. В него по-прежнему входят 10 банков, на долю которых приходится более 60 % совокупных активов российского банковского сектора. Эти организации должны соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к капиталу по Базелю III.

Перечень системно значимых банков 2017

№ п/п Наименование кредитной организации Рег. №
1 ЮниКредит Банк 1
2 Газпромбанк 354
3 ВТБ 1000
4 АЛЬФА-БАНК 1326
5 Сбербанк России 1481
6 ФК Открытие 2209
7 РОСБАНК 2272
8 Промсвязьбанк 3251
9 Райффайзенбанк 3292
10 Россельхозбанк 3349

У всех банков, перечисленных выше, играет роль не только величина активов, но и следующие показатели:

  • Базель III (дополнительные требования к достаточности капитала);
  • Норматив ликвидности - не менее 60 %;
  • Собственный капитал;
  • Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
  • Сделки на межбанковском рынке;
  • Привлечение новых заемщиков.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Если в реестре банков России, имеющих лицензию, вашего банка больше нет - готовьтесь к некоторым трудностям.

Банки без лицензии в 2017 году работают по следующему принципу: назначается временная администрация, проводится проверка. Через 7-10 дней выбирают банк-агент для возмещения страховых сумм, а еще через неделю агент получает реестры на выплаты.

Информация о получении возмещения должна быть размещена как на сайте самого банка, так и на сайте АСВ asv.org.ru в разделе Новости. 

После отзыва лиценщии зайдите на сайт банка и получите информацию о банке-агенте. Обратитесь с паспортом в один из офисов агента (чаще всего это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие банки из системно значимых). 

Если вы заемщик банка, у которого отозвали лицензию, то дозвонитесь до временной администрации для получения новых реквизитов для оплаты кредита, либо обратитесь в отделение банкрота. 

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
... и продолжить чтение
Зарегистрироваться

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.