text
Газета

Четыре опасные формулировки в кредитном договоре с банком

  • 3 сентября 2014
  • 875

Осенью банкиры прогнозируют повышение процентов по кредитам*. Поэтому сейчас самое время занять деньги на более выгодных условиях. Но финансовой службе стоит проверить условия кредита, чтобы избежать рисков для компании

При заключении кредита стоит обратить внимание буквально на все пункты сделки. Зачастую в текстах есть скрытые ловушки, в которые попадаются должники. В результате компания платит банку больше денег, чем ожидала.

 

Проценты

 

Из текста договора
При изменении экономических условий банк в одностороннем порядке вправе увеличивать размер процентной ставки за пользование заемными средствами.

В чем риск. Ситуация на банковском рынке меняется буквально каждый день. А включая такую формулировку, банк оставляет за собой право поменять процентную ставку. И если скачок значительный, заемщик даже в суде не может доказать, что новые условия незаконные. Ведь он сам согласовал их (постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 19.03.13 № А67-1996/2012).

Как избежать проблем. Обычно банк настаивает на своей версии договора, но может и частично пойти на условия компании. Поэтому стоит согласовать с банком, на какой максимальный процент может увеличиться ставка по кредиту. Кроме того, надо обратить внимание на условия, при которых ставка меняется. Например, общие фразы — из-за ухудшения экономической ситуации — стоит поменять. Иначе банк может повысить ставку в любой момент, ссылаясь на изменение ситуации. Например, следует согласовать, что процент зависит, к примеру, от ключевой ставки ЦБ РФ или другого показателя.

 

Скрытые комиссии

 

Из текста договора
Банк взимает комиссию за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 0,5 процента от суммы основного долга.

В чем риск. Банк включает в условия договора комиссии. Например, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета и т. д. В итоге сумма комиссионных и процентов выше, чем плата за аналогичный кредит в другом банке.

Как избежать проблем. Перед сделкой стоит рассчитать полную сумму кредита и сравнить с другими предложениями. Если же компания уже подписала договор с комиссиями, то можно попробовать оспорить условие о них. Например, судьи поддерживают клиентов, отмечая, что комиссии за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита недействительные. Ведь банк их взыскивает за действия, без совершения которых не смог бы заключить договор (постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 17.06.14 № А55-22579/2013).

 

Досрочное погашение

 

Из текста договора
Не допускается полное или частичное погашение основной суммы долга по инициативе Заемщика в течение первых шести месяцев после заключения кредитного договора.

В чем риск. В договоре ограничен период, когда должник вправе погасить кредит досрочно. Например, на первые полгода с момента выдачи денег. Банку это необходимо для того, чтобы в любом случае получить гарантированные проценты в течение определенного периода. Причем на практике банки отказываются выдавать краткосрочные кредиты, поэтому компании оформляют долгосрочные, планируя погасить долг быстрее. При такой формулировке не исключено, что потребуется доплатить комиссию или лишние проценты.

Как избежать проблем. При заключении договора стоит внимательно изучить все условия кредита. Если в договоре нет права на досрочное погашение, то, возможно, есть смысл подыскать банк с более выгодными условиями. А вот отказываться платить комиссию или проценты рискованно. Банкам удается взыскать деньги через суд (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 22.07.14 № Ф05-7202/2014).

 

Судебные расходы

 

Из текста договора
Заемщик обязуется оплатить все расходы, связанные с предоставлением банку юридической помощи в случае рассмотрения споров в суде.

В чем риск. На практике некоторые банки включают в договор условие о том, что заемщик обязуется оплатить банку дополнительные расходы при возникновении споров. Компания не обращает на эти условия внимания, так как планирует, что будет все в порядке. Но споры не исключены.

Как избежать проблем. Договор, где есть пункты о возмещении банку судебных затрат, безопаснее не подписывать вовсе. Если же банк настаивает на условиях, имеет смысл согласовать лимит, в пределах которого должник возмещает расходы. Например, не более 2–3 процентов от суммы займа.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.