Банки будут требовать меньше документов от компаний

347
«О применении Федерального закона <…>»
Информационное письмо ЦБ РФ от 22.07.14 № 24

Банки вправе сами решать, какие документы о финансовом состоянии требовать от компаний. А при проверке паспортов руководителей и представителей компаний банки должны пользоваться сервисом на сайте ФМС. Эти выводы изложил ЦБ РФ в информационном письме от 22.07.14 № 24.

Требование документов

При идентификации клиентов банки требуют от компаний помимо устава, свидетельства о регистрации документы о финансовом положении. Их перечень приведен в пункте 1.13 приложения 2 к Положению ЦБ РФ от 19.08.04 № 262-П (см. подверстку). В комментируемом письме Центробанк уточнил, что банк не обязательно должен требовать все подряд. А вправе сам выбрать, какие из этих документов нужны.

Как мы выяснили в опрошенных банках, они просят документы в зависимости от ситуации. Например, при выдаче кредита банки требуют баланс, справку об отсутствии задолженности по налогам, а если для компаний обязателен аудит, то аудиторское заключение. У компаний, которые работают меньше трех месяцев, банки запрашивают оборотные ведомости по счетам бухучета, а также формы по своему образцу (о доходах, расходах, прибыли, кредиторке и т. п.). Эти сведения, по сути, заменяют баланс, который новички еще не сдавали в ИФНС, так как отчетность годовая.

Если компания не представит документы, банк откажет в обслуживании. В зависимости от причин запроса банк не откроет счет, не проведет деньги, не выдаст кредит.

Проверка паспорта

При открытии счетов, выдаче кредитов и в других случаях банки запрашивают от компаний копию паспорта руководителя. Центробанк требует проверять действительность документа на официальном сайте ФМС в разделе «Проверка действительности паспорта гражданина РФ». Есть и другой способ проверки — через Единую систему электронного взаимодействия (постановление Правительства РФ от 08.09.10 № 697). Для этого банки устанавливают специальную программу, через которую моментально обмениваются данными с ФМС. Это запасной вариант на случай проблем с сайтом ФМС. Ведь иногда сервис проверки паспортов не работает, возможны даже сбои. Сервис показывает, что паспорт недействителен, хотя это не так.

Обнаружив недействительность паспорта, банк откажется работать с клиентом — новый счет не откроет, а по действующим счетам перестанет проводить операции. Если номер паспорта попал в базу недействительных по ошибке, оптимальный способ доказать это — обратиться в УФМС своего региона. Есть два варианта. Первый — подать письменное заявление об исправлении ошибки. Второй вариант — сообщить об ошибке через интернет, на сайте своего УФМС через раздел «Онлайн-обращение». Как нам сообщили в столичном УФМС, вопрос решают быстро — за один–три рабочих дня.

Какие документы требуют банки
У компаний, которые работают более трех месяцев:
— бухгалтерскую отчетность
— декларации по налогу на прибыль
— аудиторское заключение
— справку об отсутствии долгов по налогам
— подтверждение из инспекции, что на компанию не завели дело о банкротстве
У новых компаний:
— оборотные ведомости по бухгалтерским счетам
— расшифровку активов и обязательств

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    © 2007–2018 ООО «Актион управление и финансы»

    Газета «Учет. Налоги. Право» – еженедельная газета для бухгалтеров.

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Когда вы посещаете страницы сайта, мы обрабатываем ваши данные и можем передать сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль