text
Учет. Налоги. Право

Банки будут требовать меньше документов от компаний

  • 1 сентября 2014
  • 347

«О применении Федерального закона <…>»
Информационное письмо ЦБ РФ от 22.07.14 № 24

Банки вправе сами решать, какие документы о финансовом состоянии требовать от компаний. А при проверке паспортов руководителей и представителей компаний банки должны пользоваться сервисом на сайте ФМС. Эти выводы изложил ЦБ РФ в информационном письме от 22.07.14 № 24.

Требование документов

При идентификации клиентов банки требуют от компаний помимо устава, свидетельства о регистрации документы о финансовом положении. Их перечень приведен в пункте 1.13 приложения 2 к Положению ЦБ РФ от 19.08.04 № 262-П (см. подверстку). В комментируемом письме Центробанк уточнил, что банк не обязательно должен требовать все подряд. А вправе сам выбрать, какие из этих документов нужны.

Как мы выяснили в опрошенных банках, они просят документы в зависимости от ситуации. Например, при выдаче кредита банки требуют баланс, справку об отсутствии задолженности по налогам, а если для компаний обязателен аудит, то аудиторское заключение. У компаний, которые работают меньше трех месяцев, банки запрашивают оборотные ведомости по счетам бухучета, а также формы по своему образцу (о доходах, расходах, прибыли, кредиторке и т. п.). Эти сведения, по сути, заменяют баланс, который новички еще не сдавали в ИФНС, так как отчетность годовая.

Если компания не представит документы, банк откажет в обслуживании. В зависимости от причин запроса банк не откроет счет, не проведет деньги, не выдаст кредит.

Проверка паспорта

При открытии счетов, выдаче кредитов и в других случаях банки запрашивают от компаний копию паспорта руководителя. Центробанк требует проверять действительность документа на официальном сайте ФМС в разделе «Проверка действительности паспорта гражданина РФ». Есть и другой способ проверки — через Единую систему электронного взаимодействия (постановление Правительства РФ от 08.09.10 № 697). Для этого банки устанавливают специальную программу, через которую моментально обмениваются данными с ФМС. Это запасной вариант на случай проблем с сайтом ФМС. Ведь иногда сервис проверки паспортов не работает, возможны даже сбои. Сервис показывает, что паспорт недействителен, хотя это не так.

Обнаружив недействительность паспорта, банк откажется работать с клиентом — новый счет не откроет, а по действующим счетам перестанет проводить операции. Если номер паспорта попал в базу недействительных по ошибке, оптимальный способ доказать это — обратиться в УФМС своего региона. Есть два варианта. Первый — подать письменное заявление об исправлении ошибки. Второй вариант — сообщить об ошибке через интернет, на сайте своего УФМС через раздел «Онлайн-обращение». Как нам сообщили в столичном УФМС, вопрос решают быстро — за один–три рабочих дня.

Какие документы требуют банки
У компаний, которые работают более трех месяцев:
— бухгалтерскую отчетность
— декларации по налогу на прибыль
— аудиторское заключение
— справку об отсутствии долгов по налогам
— подтверждение из инспекции, что на компанию не завели дело о банкротстве
У новых компаний:
— оборотные ведомости по бухгалтерским счетам
— расшифровку активов и обязательств

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Вам открыт свободный доступ на 3 дня! Активируйте его :
Активировать

Здравствуйте! Давайте знакомиться.

Газета «Учет. Налоги. Право» - пишу для Вас полезные статьи.
Как Вас зовут?
Зарегистрируйтесь на сайте и давайте дружить. Это займет ровно 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
... и продолжить чтение
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.