«...После перечисления подотчетных банк заблокировал карту директора...»

1107

Банк заблокировал личную карточку директора, на которую компания вернула заем и перечислила подотчетные. Банкиры заподозрили, что компания отмывает деньги. Как действовать в такой ситуации, рассказали банкиры и независимые эксперты

«…Мы перечисляем директору зарплату на его личную банковскую карточку. Никаких проблем раньше не возникало. Но недавно перевели на счет 200 тыс. рублей. В эту сумму входят возврат займа, который директор раньше предоставлял компании, а также подотчетные. Директор как раз уехал в командировку. Во время поездки он хотел снять деньги, но оказалось, что после перечисления подотчетных и займа банк заблокировал карту директора. Причем на карточке были и личные деньги, поэтому руководитель остался совсем без средств. Законна ли такая блокировка?..»

Из письма главного бухгалтера Елены Героевой, г. Москва

 

Банкиры

Николай Потапов, главный специалист по работе с активами ОАО «АК БАРС» БАНК:

— Все зависит от условий обслуживания. Банк вправе ограничить использование карточки в двух случаях. Во-первых, на основании уведомления клиента. Во-вторых, по своей инициативе, если клиент нарушает порядок использования карты, определенный договором. Об этом сказано в части 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ. Например, в договоре может быть предусмотрено, что банк блокирует карту при возникновении сомнений в законности ее использования или при мошеннических действиях. Если в договоре директора на открытие счета прописаны такие полномочия банка, то блокировка законна. Если нет, то банк не прав.

Сергей Вологин, начальник юридического отдела Московского филиала ОАО «НСТ-БАНК»:

— Банкиров наверняка насторожил сам факт перечисления займа, поэтому директору и заблокировали карту. Такие полномочия следуют из пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. Чтобы развеять подозрения, компания может пояснить, на какие цели директор получил деньги, представить договор займа и подтвердить перечисление денег выписками по счету.

Независимые эксперты

Татьяна Арбатская, юрист ООО «МаркПриор»:

— Банк вправе заблокировать счет, например, если у него есть подозрения, что компания отмывает деньги. Принимать такое решение банки вправе самостоятельно либо на основании постановления, полученного от Росфинмониторинга или по решению суда. Эти полномочия дают статьи 8 и 9 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. Чтобы разблокировать карту, как правило, достаточно представить в банк документы, из которых видна цель получения денег.

Аркадий Капкаев, начальник отдела налоговых споров и налогового планирования юридической фирмы ООО «Правовой сервис»:

— У банка есть полномочия, которые позволяют ему ограничить доступ к расчетному счету владельца карточки. Например, это возможно, если служба контроля банка посчитала сделку подозрительной. Такое право закреплено за банками в пункте 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ. Банки вправе также запросить документы, чтобы уточнить целевое назначение переведенных средств. Поэтому директор может сам пояснить по телефону, на какие цели получил деньги, или компания может представить в банк копии документов.

 

Наше мнение

Алексей Чопяк, эксперт финансового отдела «УНП»:

— Мы согласны с банкирами и экспертами, что банк вправе ограничить использование карты. Например, чтобы убедиться, что проведенные операции — это не отмывание денег. Такой контроль предусмотрен в законе № 115-ФЗ. Тем более что после множества отозванных лицензий у банков они стали очень строго следить за подозрительными операциями. Чтобы ускорить разблокировку, самый простой способ — самому руководителю позвонить в банк и подтвердить операцию и цели получения денег. Если же банку этого недостаточно, то компания может документально подтвердить перевод. Например, для этого представить договор займа, заявление на перечисление подотчетных либо письменные пояснения. На практике этого достаточно для разблокировки в кратчайшие сроки.

 

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль