text
Учет. Налоги. Право

«...Покупатель ошибся в платежке, а банк заморозил деньги на нашем счете...»

  • 26 ноября 2013
  • 635

«…В начале октября, когда покупатель перечислял деньги, он ошибся в назначении платежа. Написал, что оплатил работы, а не товары. Но мы торговая компания и никаких работ никогда не выполняли. Из-за ошибки банк заморозил деньги и отказался зачислять их на счет или возвращать покупателю. Операционист объяснил, что эти операции не соответствуют нашему виду деятельности, поэтому проводится финансовое расследование. А пока оно не закончится, деньги будут недоступны. Как нам получить деньги?..»

Из письма главного бухгалтера Полины Томиной, г. Новосибирск

Банкиры заподозрили, что компания отмывает деньги, и заблокировали средства. А все из-за того, что отправитель ошибся в назначении платежа. Как решить проблему, рекомендуют банкиры и независимые эксперты

 

Банкиры

Сергей Вологин, начальник юридического отдела Московского филиала ОАО «НСТ-БАНК»:

— Ваша операция не соответствует целям деятельности компании и попадает под критерий необычной сделки. Но единственное, что вправе предпринять банк по отношению к клиенту, это документально зафиксировать информацию о сделке, то есть запросить у клиента документы. А отказать в зачислении денег на счет не вправе. Поэтому компании стоит написать жалобу на имя управляющего банка, в котором открыт счет, или жалобу на неправомерные действия в территориальное отделение ЦБ РФ.

Никита Шестаков, руководитель юридического управления КБ «Единственный»:

— Банки вправе заблокировать платежное поручение клиента, если при внутреннем контроле заподозрили, что речь идет о легализации доходов. Об этом сказано в пункте 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ. Причем с июля изменились нормы закона № 115-ФЗ, и теперь банк вправе отказать не только в списании денег, но и в зачислении средств. Чтобы получить деньги, стоит развеять подозрения и подтвердить, что в операциях нет ничего противозаконного. Для этого надо представить в банк договор поставки, накладные, письмо от плательщика, что в платежке всего лишь ошибочная запись.

 

Независимые эксперты

Ольга Проскурина, эксперт проекта «Общественная Дума»:

— Действия банка незаконны. Для зачисления денег на счет клиента у банка есть один операционный день. А если в платежке ошибся покупатель, то именно его банк не принимает документ к исполнению и возвращает отправителю. Чтобы ускорить получение денег, стоит попросить вашего покупателя написать письмо в банк, в котором он пояснит, что допустил ошибку в графе «Назначение платежа» и какие данные считать верными. Если так решить вопрос не удается, то компания вправе обратиться с жалобой в ЦБ РФ или суд.

Ольга Цохорова, юрист ООО «Щекин и Партнеры»

— Сейчас полномочия банков по проверке подозрительных операций значительно расширены. Например, это следует из письма Банка России от 28.02.13 № 32-Т. А право банков не исполнять сомнительные платежки Президиум ВАС РФ подтвердил в постановлении от 09.07.13 № А40-32140/12-58-295. Так что оперативно решить вопрос получится, если попросить покупателя направить вам и в банк письмо, в котором нужно описать суть ошибки в платежке. А дополнительно можно пожаловаться на банк в интернет-приемной на сайте ЦБ РФ.

 

Наше мнение

Светлана Ковалевская, руководитель отдела бухучета и налогообложения «УНП»:

— К сожалению, закон позволяет банку приостановить любой входящий или исходящий платеж, если служба контроля кредитной организации посчитала сделку незаконной (п. 11 ст. 7 от 07.08.01 № 115-ФЗ). И хотя банк мог ограничиться запросом документов, он решил пойти на крайнюю меру. Сейчас, чтобы ускорить решение вопроса с зачислением денег, стоит документально подтвердить банку законность операций. Сначала обратиться к своему покупателю, чтобы он уточнил неверное назначение платежа. Кроме того, в свой банк стоит подать документы по сделке, например договор поставки. После получения бумаг банк либо вернет деньги покупателю и он перечислит их повторно по верным реквизитам, либо зачислит платеж на ваш счет.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно, и не займёт много времени, а вы будете в курсе полезной информации, которая нужна Вам для работы.

Рекомендации по теме

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:

Здравствуйте! Давайте знакомиться.

Газета «Учет. Налоги. Право» - пишу для Вас полезные статьи.
Как Вас зовут?
Зарегистрируйтесь на сайте и давайте дружить. Это займет ровно 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
... и продолжить чтение
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!

Внимание!
Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Мы заботимся о качестве материалов на сайте и чтобы защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи и сервисы в закрытом доступе.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
.... чтобы ознакомиться со сведениями
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.