«...Банк отказался выдать наличными больше 100 тыс. рублей...»

1309

«…Мы часто закупаем материалы у «физиков». Но расчетных счетов у них нет, поэтому платим наличными. Недавно для расчетов понадобилась крупная сумма — 1 млн рублей. Оформили чек, чтобы снять деньги со счета, но банк отказался выдать больше 100 тыс. рублей. По словам операциониста, рассчитаться наличными можно только в пределах 100 тыс. и больше банк не дает. А если мы хотим больше, то мы должны представить как минимум 10 договоров на закупку товаров. Прав ли банк и как нам получить деньги?..»

Из письма главного бухгалтера Александры Обраменко, г. Москва

Банк отказался выдать компании 1 млн рублей. Причина: лимит наличных расчетов по сделке — 100 тыс. рублей. Как убедить банк выдать деньги, рекомендуют банкиры и независимые эксперты

Банкиры

Никита Шестаков, начальник юридического управления КБ «Единственный»:

— Требования банка связаны с выполнением актов о противодействии легализации денег. К примеру, банкиры руководствуются письмом Банка России от 26.12.05 № 161-Т. Если компания постоянно снимает со своих счетов крупные наличные, такие операции являются сомнительными. И в вашем случае банк проверяет, в каких целях организация планирует использовать денежные средства. Чтобы развеять сомнения специалистов, стоит представить запрошенные договоры.

Николай Потапов, главный специалист по работе с активами ОАО «АК БАРС» БАНК:

— Кассовую дисциплину банки сейчас не проверяют, но мониторинг все равно ведут. Расчеты наличными между двумя компаниями или компанией и предпринимателем не могут превышать 100 тыс. рублей. Об этом сказано в Указании Банка России от 20.06.07 №1843-У. При сделке между обычным «физиком» и компанией лимит не установлен. Но практически во всех банках действуют внутренние приказы, которые обязывают требовать у клиентов документы, подтверждающие цели будущих трат. Как правило, при сумме свыше 100 тыс. рублей. Поэтому если такие инструкции в банке есть, то его требование обоснованно. А для получения наличных необходимо представить копии договоров.

Независимые эксперты

Анна Желудова, заместитель директора ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит»:

— Банк не вправе требовать документы, подтверждающие, на какие цели компания снимает наличные. Тем более что ограничения в расчетах наличными действуют только для операций с компаниями или предпринимателями. Банк отвечает за неисполнение договора банковского счета на основании статьи 401 ГК РФ. Поэтому стоит обратиться к управляющему банка и объяснить ситуацию. Велика вероятность, что деньги выдадут без договоров.

Марина Клепко, ведущий юрисконсульт Юридической компании «Базальт»:

— Порядок выдачи наличных со счетов определен Положением Банка России от 12.10.11 № 373-П с учетом закона № 115-ФЗ . Потребовать дополнительные документы при расчете с гражданами банк вправе, только если клиент просит сумму больше 600 тыс. рублей. Меньше этого лимита компания вправе получить наличку без дополнительных документов. Поэтому можно повторно обратиться в банк и снять деньги два раза. В один день получить полмиллиона, и ту же сумму в другой день.

Наше мнение

Сергей Воронов, эксперт финансового отдела «УНП»:

— Формально расчеты наличными относятся к кассовой дисциплине, а ее с 2012 года проверяют налоговики, а не банк. Тем более что нет никакого лимита расчетов наличными с обычными «физиками». Но в данной ситуации договоры банку необходимы, чтобы убедиться, что деньги компании не будут использованы в сомнительных операциях, например для обналички. Такой контроль требует проводить Федеральный закон от 07.08.11 № 115-ФЗ. Значит, чтобы ускорить получение необходимой суммы, стоит составить договоры с каждым «физиком» на покупку материалов и предъявить их в банк. Если в договорах все в порядке, то деньги выдадут. В будущем можно избежать таких проблем, если планировать траты так, чтобы компания снимала деньги небольшими суммами, но несколько раз.

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль