Закрытие расчетного счета в банке: новые требования ЦБ

6886
Закрытие расчетного счета в банке возможно, если компания дважды за год попыталась провести подозрительные операции. Деньги, которые остались после закрытия счета, можно перевести на счет в другом банке, получить наличными или отправить другой организации. Эти и другие разъяснения ЦБ приведены в письме от 31.05.2016 № 12-1-11/1229.

Каким компаниям грозит закрытие расчетного счета в банке

Кредитная организация вправе запрашивать пояснения у компаний по конкретной сделке. Если банк сочтет сделку подозрительной, то откажется перевести деньги. А в исключительных случаях вправе расторгнуть договор об обслуживании.

ЦБ рекомендовал банкам проводить закрытие расчетного счета, если за год компания дважды попыталась провести подозрительные операции, а банк отказался их выполнять (Методические рекомендации ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР, п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 08.07.2001 № 115-ФЗ). Подозрительными считаются сделки, которые не имеют экономической цели, не типичны для клиента, компания списывает средства в течение двух дней со дня зачисления и т. д.

В своем письме ЦБ пришел к выводу, что банк вправе закрыть все счета компании, которые открыты у него. А не только тот счет, на котором заметил подозрительные операции. Перед закрытием счета банк уведомит клиента о расторжении договора (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Как получить остаток средств после закрятия расчетного счета

В случае если компания получила уведомление о закрытии расчетного счета в банке, в течение 60 календарных дней она должна решить, куда направить остаток со счета (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ).

Деньги можно забрать (п. 3 ст. 859 ГК РФ). Для этого надо написать заявление (см. образец ниже).

В течение семи календарных дней банк обязан выдать деньги наличными или перечислить на другой счет, который напишет компания.

Если банк закрывает все счета, а у компании больше нет открытых счетов даже в других банках, в заявлении можно написать реквизиты другой организации. Например, поставщика. На практике банк часто требует договоры, счета, накладные, чтобы идентифицировать платеж. Копии можно сразу приложить к заявлению или отправить в ответ на запрос банка.

Как перевести деньги после закрытия расчетного счета

Смотрите ниже образец заявления о перечислении остатка средств в случае закрытия расчетного счета в банке. Скачать документ можно по ссылке в конце статьи.

Закрытие расчетного счета в банке: новые требования ЦБ

Напомним также, что у компаний возможны проблемы не только с закрытием расчетного счета, но и с открытием. ЦБ разрабатывает информационную базу по компаниям, которым банки отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Также в нее будут влючены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, ИП и физлиц. Узнайте, каким компаниям откажут в открытии расчетного счета в банке.

Читайте также:

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое

Вложенные файлы

Доступно только авторизованным пользователям
  • Заявление о перечислении остатка денежных средств. Образец.docx


Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа финансового руководителя

    Самое выгодное предложение

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...

    Вопрос в редакцию

    Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

    Вопрос чиновнику

    Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

    Техподдержка

    Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!





    Топ-10 главных тем номера

    Как с 1 октября 2017 года оформлять счета-фактуры и вести книги по НДС

    Бухгалтерский справочник по исправлению ошибок в документах

    Как работать с онлайн-кассой после 1 июля 2017 года

    Как избежать случайных ошибок в расчете отпускных

    Как сверить налоговую нагрузку компании с безопасными показателями

    Готовые ответы на требования инспекторов по новой отчетности

    Почему блокируют клиент-банк. Реальные основания и мифы

    Как заполнять платежные поручения по взносам: новые правила

    Как компаниям платить налоги друг за друга, чтобы деньги попали в бюджет

    Бухгалтерские секреты, которые каждый день упрощают работу коллег

    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru
    Политика конфиденциальности
    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62334 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль