Закрытие расчетного счета в банке возможно, если компания дважды за год попыталась провести подозрительные операции. Деньги, которые остались после закрытия счета, можно перевести на счет в другом банке, получить наличными или отправить другой организации. Эти и другие разъяснения ЦБ приведены в письме от 31.05.2016 № 12-1-11/1229.
Каким компаниям грозит закрытие расчетного счета в банке
Кредитная организация вправе запрашивать пояснения у компаний по конкретной сделке. Если банк сочтет сделку подозрительной, то откажется перевести деньги. А в исключительных случаях вправе расторгнуть договор об обслуживании.
ЦБ рекомендовал банкам проводить закрытие расчетного счета, если за год компания дважды попыталась провести подозрительные операции, а банк отказался их выполнять (Методические рекомендации ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР, п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 08.07.2001 № 115-ФЗ). Подозрительными считаются сделки, которые не имеют экономической цели, не типичны для клиента, компания списывает средства в течение двух дней со дня зачисления и т. д.
В своем письме ЦБ пришел к выводу, что банк вправе закрыть все счета компании, которые открыты у него. А не только тот счет, на котором заметил подозрительные операции. Перед закрытием счета банк уведомит клиента о расторжении договора (п. 3 ст. 859 ГК РФ).
Как получить остаток средств после закрятия расчетного счета
В случае если компания получила уведомление о закрытии расчетного счета в банке, в течение 60 календарных дней она должна решить, куда направить остаток со счета (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ).
Деньги можно забрать (п. 3 ст. 859 ГК РФ). Для этого надо написать заявление (см. образец ниже).
В течение семи календарных дней банк обязан выдать деньги наличными или перечислить на другой счет, который напишет компания.
Если банк закрывает все счета, а у компании больше нет открытых счетов даже в других банках, в заявлении можно написать реквизиты другой организации. Например, поставщика. На практике банк часто требует договоры, счета, накладные, чтобы идентифицировать платеж. Копии можно сразу приложить к заявлению или отправить в ответ на запрос банка.
Как перевести деньги после закрытия расчетного счета
Смотрите ниже образец заявления о перечислении остатка средств в случае закрытия расчетного счета в банке. Скачать документ можно по ссылке в конце статьи.
Напомним также, что у компаний возможны проблемы не только с закрытием расчетного счета, но и с открытием. ЦБ разрабатывает информационную базу по компаниям, которым банки отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Также в нее будут влючены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, ИП и физлиц. Узнайте, каким компаниям откажут в открытии расчетного счета в банке.
Читайте также:
- Перечисление зарплаты на карту: какой банк выбирают коллеги
- Четыре документа, которые банки требуют к платежным поручениям
- Список банков, лишенных лицензии в 2016 году
