Закрытие расчетного счета в банке: новые требования ЦБ

6503
Закрытие расчетного счета в банке возможно, если компания дважды за год попыталась провести подозрительные операции. Деньги, которые остались после закрытия счета, можно перевести на счет в другом банке, получить наличными или отправить другой организации. Эти и другие разъяснения ЦБ приведены в письме от 31.05.2016 № 12-1-11/1229.

Каким компаниям грозит закрытие расчетного счета в банке

Кредитная организация вправе запрашивать пояснения у компаний по конкретной сделке. Если банк сочтет сделку подозрительной, то откажется перевести деньги. А в исключительных случаях вправе расторгнуть договор об обслуживании.

ЦБ рекомендовал банкам проводить закрытие расчетного счета, если за год компания дважды попыталась провести подозрительные операции, а банк отказался их выполнять (Методические рекомендации ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР, п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 08.07.2001 № 115-ФЗ). Подозрительными считаются сделки, которые не имеют экономической цели, не типичны для клиента, компания списывает средства в течение двух дней со дня зачисления и т. д.

В своем письме ЦБ пришел к выводу, что банк вправе закрыть все счета компании, которые открыты у него. А не только тот счет, на котором заметил подозрительные операции. Перед закрытием счета банк уведомит клиента о расторжении договора (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Как получить остаток средств после закрятия расчетного счета

В случае если компания получила уведомление о закрытии расчетного счета в банке, в течение 60 календарных дней она должна решить, куда направить остаток со счета (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ).

Деньги можно забрать (п. 3 ст. 859 ГК РФ). Для этого надо написать заявление (см. образец ниже).

В течение семи календарных дней банк обязан выдать деньги наличными или перечислить на другой счет, который напишет компания.

Если банк закрывает все счета, а у компании больше нет открытых счетов даже в других банках, в заявлении можно написать реквизиты другой организации. Например, поставщика. На практике банк часто требует договоры, счета, накладные, чтобы идентифицировать платеж. Копии можно сразу приложить к заявлению или отправить в ответ на запрос банка.

Как перевести деньги после закрытия расчетного счета

Смотрите ниже образец заявления о перечислении остатка средств в случае закрытия расчетного счета в банке. Скачать документ можно по ссылке в конце статьи.

Закрытие расчетного счета в банке: новые требования ЦБ

Напомним также, что у компаний возможны проблемы не только с закрытием расчетного счета, но и с открытием. ЦБ разрабатывает информационную базу по компаниям, которым банки отказывали в открытии расчетного счета (вклада). Также в нее будут влючены сведения о расторжении договора с клиентом по воле банка и отказе в операциях. Это касается компаний, ИП и физлиц. Узнайте, каким компаниям откажут в открытии расчетного счета в банке.

Читайте также:

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое

Вложенные файлы

Доступно только авторизованным пользователям
  • Заявление о перечислении остатка денежных средств. Образец.docx


Школа финансового руководителя

Самое выгодное предложение

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...

Вопрос в редакцию

Ответы на самые интересные вопросы мы публикуем в газете.

Вопрос чиновнику

Горячие линии с чиновниками проходят еженедельно.

Техподдержка

Не работает сайт или сервисы? Не приходит газета? Пишите сюда!


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Редакция газеты: info@gazeta-unp.ru | Администрация сайта: online@gazeta-unp.ru Политика конфиденциальности Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43629 от 18.01.2011


Внимание! Вы читаете профессиональную статью для бухгалтера.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль